Las finanzas integradas y el comprar ahora y pagar después (BNPL) son focos de innovación, y el marketing está en medio de la acción, dijo el director ejecutivo Simon Khalaf. Después de comenzar como un emisor de tarjetas moderno, Marketa se ha expandido a la gestión de programas de tarjetas agregando programas de crédito, banca y riesgo para brindar un conjunto completo de plataformas fintech.
Khalaf dijo que las conversaciones originales giraban en torno a proporcionar experiencia en tecnología financiera a grandes proveedores de servicios financieros para que los procesadores pudieran hacerse cargo. Pero la respuesta del mercado cambió el curso de las finanzas integradas y las marcas nativas digitales que buscan construir ejércitos de servicios financieros, la neobanca, para ofrecer acceso unificado a entregas y pagos bajo demanda.
Luego, Marketa adquirió Power Finance. Gracias a la infusión tecnológica, Marqeta ofreció una nueva generación de marca compartida que va más allá de las tarjetas de débito y crédito y llega a nuevos productos digitales que interactúan con el tejido de aplicaciones digitales. Los clientes le dijeron a Marqeta que querían el paquete tecnológico completo de Marqeta y las compras de Power se lo dieron.
«Creo que ahora hemos cerrado el círculo», sugirió Khalaf. «Donde buscamos más adquisiciones en lugar de crecimiento orgánico es en cosas que a las finanzas o a las máquinas de pago les gustaría». Quizás sea un motor de automatización de marketing que ayuda a las marcas a ofrecer programas de tarjetas a su base de clientes existente. «Marqeta ocupará las zonas donde no hemos acumulado mucha carne alrededor de los huesos», añadió. «Procesamiento central, motor de recompensas, financiación, movimiento de dinero, seguridad, banca, AML: lo tenemos».
Integre recompensas en el embudo
En una industria de 150 mil millones de dólares, es fácil verse arrastrado en muchas direcciones, por lo que Khalaf dijo que es importante mantenerse concentrado. Para Marketa, un desafío gratificante es atender a los mercados integrando recompensas en el embudo de la cesta.
«¿Por qué tiene que ser un reembolso del 1,5%?» -preguntó Khalaf. «¿Por qué no puedo integrar mis ofertas y decir: ‘Hoy recibirás un reembolso del 6 % en efectivo?’ Eso es lo que tengo almacenado, eso es lo que tengo en inventario.
“El motor de recompensas, si desea hacer eso, debe enviarles por fax un nuevo programa de recompensas. Con marketing, sólo tienes que acceder al motor de recompensas, establecer una nueva regla y activarla».
Proporcionar una experiencia elástica
Khalaf imagina una experiencia elástica en la que las marcas ahora ofrezcan pagos, cuotas o un menú rotativo. Y ya que están en eso, ¿por qué vincular ese pago elástico a un proveedor? Ofrézcalo en un pago o billetera, vincúlelo a una tarjeta de débito o crédito o incluso a una opción BNPL y ofrezca pago universal.
A medida que aumentan las tasas de interés y la inflación, los proveedores necesitan apoyo de bajo costo para suavizar los aumentos de ingresos y satisfacer la demanda. Khalaf dijo que Marqeta ofrece al mercado un sustituto del capital de trabajo basado en proyecciones de ingresos. Los proveedores pueden emitir una tarjeta de gestión, acudir a Marq y codificar los acuerdos deseados en reglas que limiten el uso de ese capital.
«Todo se hace a través de una tarjeta», dijo Khalaf. «La tarjeta es sólo un mecanismo de pago».
La prioridad de ser cuádruple financista
El mercado también tiene más repartidores que exigen un acceso acelerado al pago. Ven a Marketa y obtén todos estos servicios en un solo lugar.
«Una entidad vende cuatro cosas que tienen sentido financiero…», dijo Khalaf. «Por eso estamos tan entusiasmados con este concepto de financiación cuádruple. Satisfaces al consumidor, al mercado, a los proveedores y a los empleados, todo en uno.»
El potencial de innovación del B2B es enorme, especialmente cuando la gente aprende que los tipos de cambio son negociables. Las tarjetas B2B brindan comodidad, reducen el riesgo y aprovechan el poder global de Visa y Mastercard.
Khalaf dijo que pagar a los proveedores es difícil, pero el uso de tarjetas hace que la transacción sea instantánea. ¿Por qué no se hace esto con más frecuencia? Debido al costo de más de 200 puntos base. Las consecuencias pueden ser dramáticas cuando las empresas se dan cuenta de que pueden crear una red de proveedores y prácticamente eliminar las tarifas.
«Es un espacio grande, pero en Marketa decidimos centrarnos en cómo los mercados pueden proporcionar capital de trabajo eficaz a sus proveedores con una sola tarjeta», dijo Khalaf.
¿Mi empresa debería ofrecer BNPL?
¿Todos deberían ofrecer BNPL? Solo si su objetivo final es un plan de fidelización sólido. Khalaf dijo que las redes sociales y el uso de personas influyentes son partes cada vez más importantes de las estrategias de marca. Cuando habla con empresas, Khalaf les pide que describan sus planes de fidelización. ¿Dónde gastan su dinero? que esperan ellos lograr?
«Lo que le brinda esta oportunidad es convertir la parte inferior de su embudo, que son los pagos, en la parte superior del embudo», explicó. «Conducirán a más ventas y entrarás en ese perpetuo bucle feliz».
«Cuando lo piensas, este es el momento Apple de 1989: piensa diferente», dijo Khalaf. “Esta es una jugada en la parte superior del embudo y no en la parte inferior. El TPV se ha convertido en tu escaparate. Eso es terrible.»
Khalaf dijo que la conclusión de la temporada de compras de 2023 es el año en que dominó BNPL. Muchos sospechaban que BNPL sería una moda pasajera, pero no se dieron cuenta de que los préstamos en la terminal POS cambiarían las reglas del juego. Las TAE del 29% combinadas con una inflación del 7% acaban con el poder adquisitivo del 63% de los estadounidenses que viven de sueldo a sueldo. Elimine ese 36% y obtendrá cinco de ocho estabilidad financiera o una carga de deuda reducida.
«Los números no mienten», dijo Khalaf. «Vimos un aumento del 28% entre Acción de Gracias y Navidad».
El miedo a la acumulación de deuda es exagerado. Aquellas personas que dieran gracias no serían aceptadas antes de Navidad si no podían pagar; suspendería los subsidios. Las empresas tecnológicas saben cómo adaptarse.
«En última instancia, las regulaciones se crean para los consumidores, y los consumidores votan sobre su uso», dijo Khalaf. “Las máquinas son muy inteligentes a la hora de predecir la tendencia al impago; No son humanos.»
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