Han pasado unos 20 años desde que nació en Los Ángeles Yolanda Duckett primero abierto Duckett Kidz Care Inc.
Desde entonces, él y un pequeño equipo de empleados han dirigido el negocio desde su casa en el sur de Los Ángeles, los siete días de la semana, las 23 horas del día, excepto los días festivos importantes.
«Tengo la capacidad de atender a 14 niños a la vez, pero debido a la naturaleza del negocio de cuidado de niños, no todos llegan al mismo tiempo y los días varían», dijo Duckett.
El negocio ha seguido creciendo, lo que llevó a Duckett a considerar la posibilidad de expandirse. ¿Lo principal para detenerlo? No estaba seguro de cómo financiar el esfuerzo.
Luego, el año pasado, se enteró del Programa de Préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas, que proporciona financiamiento a tasa fija a largo plazo a prestatarios que poseen negocios con fines de lucro y desean mejorar bienes raíces, equipos o instalaciones existentes para el crecimiento o la creación de empleo. . .
Los préstamos generalmente están limitados a $5 millones.
El programa tiene una estructura única 50-40-10 donde el prestatario debe contribuir solo el 10%, la mitad del paquete de financiamiento lo proporciona un banco u otra entidad crediticia y el resto lo facilita un socio comunitario reconocido de la SBA. Como Certificado de Desarrollo Empresarial.
Duckett obtuvo su préstamo CDC Finanzas para pequeñas empresasun prestamista sin fines de lucro impulsado por una misión que es una de varias organizaciones que forman parte de la organización Momento capital marca
Los prestamistas basados en misiones están comprometidos a ayudar a los prestatarios que tradicionalmente no tendrían acceso a préstamos.
Desde entonces, compró una propiedad en East Compton Boulevard en Compton y planea abrir su segunda ubicación a fines de marzo.
«Sin ese préstamo, no habría podido expandirme», dijo Duckett. «Los préstamos comerciales tradicionales requieren entre un 25% y un 35% de pago inicial y eso significaba que no tendría suficiente para comprar el equipo y renovar la propiedad».
Espera contratar al menos 10 empleados a tiempo completo y a tiempo parcial para dotar de personal a la nueva ubicación.
«El préstamo ha cambiado mi vida», afirmó. «Podré tener un impacto real en esta comunidad que necesita servicios de cuidado infantil y empleos».
programa 7(a)
Aunque Duckett obtuvo un préstamo 504, no es la única opción.
La Administración de Pequeñas Empresas tiene otros programas de préstamos, incluido el 7(a), que ofrece hasta $5 millones a empresas sin fines de lucro.
A diferencia del programa de préstamos 504, que generalmente se utiliza para financiar activos fijos, el programa 7(a) permite al prestatario utilizar el dinero para una variedad de propósitos, como capital de trabajo, compras comerciales, compras y adquisiciones de socios, equipos. , inventario, compras de bienes raíces o para refinanciar deuda comercial.
También existe el Programa de Compañías de Préstamos para Pequeñas Empresas Community Advantage, que está diseñado para proporcionar capital a pequeñas empresas en mercados desatendidos al brindarles a los prestamistas orientados a su misión acceso a préstamos 7(a).
El programa de empresas de préstamos para pequeñas empresas ofrece hasta $350 000 una vez finalizado en el otoño de 2023.
Susan LampingEl vicepresidente de ventas de CDC Small Business Finance, dijo que el Programa de Compañías de Préstamos para Pequeñas Empresas brinda a los prestamistas basados en misiones que formaron parte del Programa Community Advantage un hogar más seguro en el espacio de préstamos de la SBA.
«Los préstamos Community Advantage SBLC son ofrecidos por prestamistas no bancarios que son más amplios que una cooperativa de crédito tradicional», dijo Lamping. «Esto permite al prestamista pensar más, traspasar un poco los límites, comprender la situación del cliente y llegar a conocerlo más allá de lo que se ve en el papel».
«En última instancia, esto le da al cliente una mejor oportunidad de obtener aprobación para préstamos y la capacidad de acceder al capital necesario para crecer», dijo Lamping.
Según cifras publicadas por la SBA en octubre, la agencia patrocinó 4.781 préstamos ($1.455 mil millones) a empresas de propiedad de negros y más de 7.700 ($3.006 mil millones) a empresas latinas en el año fiscal 2023 a través de sus programas 7(a) y 504. Las cifras representan un aumento significativo con respecto a 2020, cuando las cifras eran 1.718 y 3.877 respectivamente.
Una historia de dos mercados
Aunque el número de propietarios minoritarios que se benefician de estos préstamos está aumentando, Tony Barengo El jefe de bienes raíces comerciales de CDC Small Business Finance, dijo que la organización ha reducido el número total de 504 solicitantes de préstamos desde el otoño de 2022.
«504 es un producto popular y esperamos que las cosas vuelvan a la normalidad en un futuro próximo», afirmó Barengo.
Eric DanielsOficial de préstamos de la SBA en Bancorp de EE. UU. está viendo tendencias similares.
«En 2018 y 2019, los préstamos tradicionales 7(a) y 504 de la SBA fueron bastante sólidos», dijo Daniels, que vive en Pasadena y supervisa el negocio a nivel nacional. «Cuando comenzó la pandemia en 2020, muchas empresas recibieron préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago para unir sus operaciones. Siguieron programas de estímulo gubernamentales adicionales, como exenciones de tarifas, redujeron el costo de capital para las empresas y mejoraron los préstamos 7(a) y 504 en 2021. .
«Luego vinieron las subidas de tipos que comenzaron en 2022 y continuaron hasta 2023», dijo Daniels. «A medida que las subidas de tipos empezaron a ralentizarse, tuvimos una mayor demanda en la segunda mitad de 2023».
A medida que la inflación cae y la posibilidad de tasas de interés más bajas hace flotar a la Reserva Federal, Daniels espera que las cosas vuelvan a la normalidad.
«Estamos viendo un mayor interés por parte de empresas que buscan crecer, reestructurar deuda y preservar capital con los plazos más largos que ofrecen los préstamos de la SBA», dijo Daniels.
Financiamiento TMC Vicepresidente sénior de desarrollo empresarial Jennifer Davis dijo que ha visto una disminución en el número de solicitantes que buscan préstamos de expansión, pero un aumento en el número de personas que buscan refinanciar la deuda de la SBA.
El prestamista sin fines de lucro, impulsado por una misión, administra préstamos SBA 504 con tasa fija por debajo del mercado a propietarios de pequeñas empresas que buscan comprar, construir o refinanciar bienes raíces comerciales.
En 2023, TMC administró 319,504 préstamos en el condado de Los Ángeles por un total de $417 millones en financiamiento de la SBA, frente a 369 préstamos en 2020 por un total de $452 millones.
A pesar de la incertidumbre que acompañó a la pandemia, Davis dijo que la disponibilidad simultánea de fondos de estímulo y tasas de interés históricamente bajas crearon una oportunidad única y beneficiosa para los prestatarios de pequeñas empresas.
Desde la era Covid, Davis dijo que los bancos han adoptado un enfoque más cauteloso con respecto a los préstamos.
Las altas tasas de interés actuales y los estrictos criterios crediticios han disuadido a los propietarios de poner sus activos en el mercado, lo que ha resultado en una escasez de propiedades industriales disponibles, dijo Davis. También ha notado un aumento reciente en las cancelaciones de depósitos en garantía.
«En el entorno actual, los compradores se están volviendo más cautelosos y rápidos en realizar transacciones si surge un problema», dijo Davis.
por la hora Wells FargoVicepresidente sénior de préstamos de la SBA Chris Ledesma él tiene una visión diferente.
«Estamos viendo una buena actividad, especialmente en el sur de California», dijo Ledesma, que reside en Sacramento. «Si bien las tasas de interés pueden ser más altas y el dinero puede no ser tan gratuito como lo era durante la pandemia, las empresas aún necesitan crecer y muchas están eligiendo nuestros productos 7(a) y 504 para lograr ese crecimiento».
Ledesma ha notado un aumento en las solicitudes para refinanciar préstamos comerciales convencionales, así como préstamos 504 y 7(a) existentes para garantizar tasas de interés más estables.
Cambio de regla de la SBA
En agosto pasado, la SBA implementó varios cambios diseñados para facilitar el capital a las pequeñas empresas a través de los programas de préstamos 7(a) y 504.
Por ejemplo, la SBA ha flexibilizado los criterios de elegibilidad, ha reducido la documentación financiera requerida para la aprobación de un préstamo e ha introducido una política crediticia actualizada en la que las puntuaciones/historial crediticio, las ganancias o el flujo de caja y el capital/garantía son ahora factores utilizados para calcular la solvencia.
Además, los prestatarios 7(a) pueden utilizar los fondos para transferencias parciales de propiedad.
También se han simplificado las reglas de afiliación, definiéndose ahora el término como propietarios y/o empresas con más del 50% de participación en otra entidad de giro similar. El cambio facilita que más solicitantes obtengan financiación.
