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En una conversación clara CriptonoticiasPavel Matveev, director ejecutivo y fundador de la popular plataforma mundial de pagos digitales alambrex, analizó qué son las mulas de dinero y cómo crean un problema en las industrias de las criptomonedas y FinTech. La respuesta corta es: genial.
También nos contó cómo estos estafadores venden cuentas bancarias reales en la web oscura, cómo las encuentra Wirex y cuál podría ser la solución a este problema.
Matveev también se refirió al mercado alcista entrante y a los planes de Wirex para este año.
Esto es lo que nos dijo.
¿Qué es una mula de dinero en criptomonedas?
Las mulas de dinero son un problema generalizado en FinTech y la banca. Y Matveev dijo Criptonoticias que este problema se superpone con las criptomonedas.
Las mulas suelen ser jóvenes, normalmente entre 18 y 22 años. Tienen documentos válidos, incluido el documento de identidad y el comprobante de residencia.
Los delincuentes con el objetivo de blanquear dinero reclutan a estos jóvenes para cometer fraudes y/o canalizar dinero a través de cuentas abiertas en empresas FinTech.
En su mayor parte, las mulas de dinero saben lo que están haciendo. Pero todavía lo hacen:
«Tal vez porque son jóvenes, o tal vez porque necesitan dinero, o tal vez porque no entienden las consecuencias».
Es raro que, sin saberlo, se deje llevar a actividades delictivas y se convierta en víctima.
Así es, desafiar a los bancos, por ejemplo. la Revolución, N26y Inteligente, siguen siendo sus principales objetivos. Sin embargo, Matveev dijo:
«Hemos llegado a un punto en la industria en el que muchas empresas FinTech tienen criptomonedas de una forma u otra».
Por tanto, no es de extrañar que incluso las mulas del dinero hayan entrado en esta novedosa industria.
Sin embargo, las mulas de dinero no pueden «hacer sus negocios» únicamente con criptomonedas: siempre hay una conexión con el dinero fiduciario. Tienen que negociar en algún momento.
Dicho esto, el CEO de Wirex argumentó que este problema no recibe mucha atención en las criptomonedas.
«Por el momento, a la industria de las criptomonedas no le importan mucho las mulas de dinero (aunque) es un tema apremiante en FinTech».
Dado que Wirex es un banco retador y un negocio de criptomonedas, las mulas de dinero son un problema grave.
Los estafadores venden cuentas reales en la Dark Web
Nadie sabe cuántas mulas de dinero hay por ahí.
El principal problema es que son personas reales con identificación real. Proporcionan toda la documentación necesaria y pasan todos los controles.
«Por eso es muy difícil atraparlos. Parecen clientes reales con intenciones reales. Entonces ese es uno de los desafíos de la industria».
Wirex, por su parte, utilizó varias herramientas para investigar la web oscura. Aquí se ofrecen a la venta cuentas reales.
Wirex encontró cuentas con ellos, así como con Revolut, Cripto.com, Coinbase, y los otros. Todos tienen una gran cantidad de anuncios de venta de nuevas cuentas publicados en la web oscura.
Por tanto, una de las herramientas utilizadas por la empresa es escanear la web oscura en busca de menciones a Wirex.
El equipo también hizo algunas pruebas: se pusieron en contacto con proveedores para comprar cuentas. Esto les permitió analizar la cuenta, el origen, el país del usuario, el momento de registro y otros detalles. Estos detalles le permiten buscar cuentas similares y patrones riesgosos.
Mientras tanto, los usuarios de entre 18 y 22 años se consideran clientes de riesgo que necesitan más controles.
Además, la empresa realiza un seguimiento de las transacciones.
One Money Mule = Múltiples cuentas en múltiples plataformas
Los movimientos de las mulas de dinero están interconectados. Saltan entre diferentes cuentas en diferentes plataformas. Esto significa que una persona puede crear varias cuentas para hacer un mal uso.
Este no es un problema de una sola empresa, sino de toda la industria. Por eso Meteev dijo:
«Nosotros, como industria, tenemos que luchar colectivamente contra las mulas del dinero».
No hay forma de controlar o censurar la web oscura, pero es necesario crear conciencia sobre las mulas de dinero y continuar desarrollando múltiples herramientas para monitorear la actividad de la web oscura.
Además, es necesario realizar pruebas para comprender de dónde provienen estas cuentas.
Luego, las empresas deberían compartir los datos que recopilan para evitar que la misma persona cree varias cuentas en varias plataformas.
Es imposible eliminar por completo a las mulas de dinero de FinTech, pero «será bueno desarrollar una visión y un marco para toda la industria».
La respuesta a la Cartera y Tarjeta COCA MPC es «Muy Positiva».
En enero de este año se asoció con Wirex. COCA Lanzar una billetera de Computación Multipartita (MPC) y una tarjeta de débito sin custodia.
El producto tiene una política de tarifa cero. Cuando se le preguntó qué tan rentable es este enfoque, el director ejecutivo de Wirex dijo que COCA es una empresa relativamente joven y actualmente se centra en el crecimiento de los usuarios en lugar del margen.
Él pensó eso
«En algún momento, probablemente encontrarán una manera de monetizar su base de clientes, ya sea a través de membresías o tal vez vendiendo servicios adicionales o algo así».
Ha pasado un mes desde que se anunciaron la billetera y la tarjeta y, según Matveev, la respuesta ha sido «muy, muy buena» y «muy positiva».
Enfatizó que la aplicación está diseñada para una audiencia no nativa de criptomonedas y el mercado masivo.
La principal propuesta de valor es que los usuarios controlen su dinero sin riesgo de contraparte.
“Si algo le sucede a su tarjeta, si la pierde, si se la roban, si VISA o el emisor de la tarjeta desaparece, usted aún es dueño de su dinero. Todavía tienes el control de tu dinero.
Además, la billetera permite a los usuarios interactuar con dapps, comerciar con DEX, comprar NFT, gastar fondos y más.
Dado que las criptomonedas gastables aún no se han convertido en moneda fiduciaria, la combinación de billetera y tarjeta es atractiva para el mercado masivo.
Matveev nos dijo que está integrado. IBAN La función estará disponible al final del primer trimestre. Permitirá a los usuarios de FinTech realizar transacciones en euros y acceder a servicios bancarios.
Entrar en el mercado alcista
Matveev señaló que los fondos cotizados en bolsa (ETF) de Bitcoin recientemente aprobados estaban «ligeramente sobrevalorados» y ya estaban descontados. Sin embargo, a medio y largo plazo, serán «una gran puerta de entrada al dinero institucional». Los ETF de Ethereum serán el próximo gran hito.
Además, Matveev explicó que estamos entrando en otro mercado alcista de las criptomonedas. Cada cuatro años, las criptomonedas experimentan un nuevo ciclo, «casi como los Juegos Olímpicos».
Estamos viendo subir los precios de muchas altcoins y «es sólo el comienzo». Según el director ejecutivo de Wirex,
«Ese es el mejor y más emocionante momento de la industria».
Wirex tiene «muchas cosas» reservadas para este año. En cuanto al conjunto de productos, dijo que la empresa está trabajando en ello. negocio wirex. Hoy en día, el producto se parece más a un banco retador para clientes minoristas. Pero la compañía planea expandir su conjunto de productos a empresas, incluidas las de criptomonedas, ofreciendo acceso a la infraestructura bancaria y de tarjetas de Wirex, así como a criptomonedas.
Cualquier empresa puede abrir una cuenta en Wirex Business donde emitir tarjetas para empleados o subcontratistas. La infraestructura bancaria y las tarjetas se pueden utilizar para pagar facturas, facturas y otros gastos.
