En este articulo
Sin Mint, están surgiendo nuevas aplicaciones de presupuesto
Tu aplicación financiera te hablará a través de una IA creativa
Será más fácil gestionar el dinero a través de las fronteras
Las billeteras digitales están pasando de ser alternativas a ser convencionales
Tendencias en Fintech que ya no son relevantes
Las fintech están cambiando la forma en que realizamos operaciones bancarias cada año, ya sea con pagos digitales, asistencia virtual o más consumidores en lugar de la banca tradicional.
El término «Fintech» se refiere a la tecnología financiera. Generalmente cubre la gama de tecnología utilizada en los servicios bancarios y financieros. También se refiere a empresas que desarrollan esta tecnología para competir con los bancos tradicionales.
Fintech es una gran parte de la vida de los consumidores en todo el país y su adopción se debe en parte a razones económicas. Según el proveedor de servicios financieros Plaid, el 56 por ciento de los consumidores dicen que dependen de herramientas financieras digitales por motivos financieros. Además, el 84 por ciento de los consumidores encuestados dice que las fintech les han ayudado a administrar sus finanzas.
Si bien herramientas como los pagos digitales y la autenticación multifactor existen desde hace años, constantemente se desarrollan nuevas tecnologías. Estas son algunas de las últimas tendencias en tecnología financiera que ofrecen comodidad y protección a los consumidores.
Claves para tomar
La IA creativa se está integrando en las finanzas personales, ofreciendo a los usuarios servicios más personalizados e interactivos.
Los servicios de pago en tiempo real y las soluciones de pago transfronterizos son cada vez más accesibles y asequibles para los consumidores.
Las billeteras digitales están ganando popularidad y podrían convertirse en la principal forma de pago en el futuro.
Sin Mint, están surgiendo nuevas aplicaciones de presupuesto
En octubre de 2023, Intuit anunció que cerraría Mint, una de las aplicaciones de presupuesto más populares y completas. Desde entonces, se han lanzado una serie de nuevas aplicaciones financieras con ofertas digitales únicas con el objetivo de reemplazar e incluso superar a Mint.
Piere, por ejemplo, debutó a finales de 2023 y destacó en un comunicado de prensa que permitiría a los usuarios «hacer un presupuesto con sólo dos clics». También viene con una característica distintiva dirigida a la base de usuarios de Mint: en la página de inicio de sesión de la cuenta de la aplicación, los usuarios pueden usar un enlace de importación para mover todos sus datos de Mint a Pier (en lugar de comenzar el presupuesto desde cero).
Otra aplicación, Monarch Money, se promociona como «la mejor alternativa a Mint» y, al momento de escribir este artículo, ofrece un descuento del 50 por ciento en la suscripción de un año a los usuarios que migran a Mint. Una de las características de Monarch es que permite a los usuarios votar sobre las funciones que desean ver en la aplicación, dando a las finanzas personales un nuevo ángulo democrático.
Es demasiado pronto para saber si alguna de estas aplicaciones (u otros competidores potenciales) alcanzará la popularidad de Mint, pero la carrera por convertirse en la aplicación de presupuesto hogareña ciertamente está impulsando características nuevas e innovadoras en la tecnología de finanzas personales.
¿Cuál es la promesa? Las aplicaciones de finanzas personales están desarrollando nuevas soluciones presupuestarias, incluida la simplificación del proceso presupuestario y la otorgación a los usuarios de más poder de toma de decisiones.
Qué tener en cuenta: Hay toneladas de aplicaciones de presupuesto disponibles en las tiendas de aplicaciones y cada día se crean más. Una gama significativa de opciones puede generar una «sobrecarga de opciones» y algunas de las mejores opciones pueden pasarse por alto o simplemente no estar disponibles.
Tu aplicación financiera te hablará a través de una IA creativa
La inteligencia artificial (IA) no es nueva en las finanzas: los bancos la han estado utilizando durante años para la detección de fraudes y aplicaciones automatizadas de atención al cliente. Ahora, el creador de IA puede llevar la implementación de la IA aún más lejos al producir automáticamente contenido nuevo.
La ventaja de la IA creativa radica en su capacidad para crear contenido, en lugar de analizar o facilitar datos. Es posible que esté familiarizado con ChatGPT, por ejemplo, un tipo de herramienta creativa de inteligencia artificial que puede conversar con usted.
Hay varias formas en que se puede utilizar la IA creativa en fintech. Puede proporcionar asesoramiento financiero personalizado, crear documentos como acuerdos de préstamo y crear análisis predictivos. Según el investigador de mercado Mordor Intelligence, la IA está valorada en 44.080 millones de dólares en el mercado fintech y se espera que crezca hasta 50.870 millones de dólares en 2029.
Cleo, por ejemplo, es una aplicación de finanzas personales que utiliza inteligencia artificial creativa para brindar consejos conversacionales a los usuarios. Puede responder preguntas sobre cuánto necesita gastar en determinadas categorías para alcanzar sus objetivos de ahorro. El formato personalizado e interactivo de Cleo muestra cómo la IA creativa puede hacer que las finanzas sean más amigables para el consumidor.
¿Cuál es la promesa? La tecnología impulsada por la IA se integrará aún más en las finanzas personales para brindar servicios personalizados y seguros.
Qué tener en cuenta: La IA es propensa a errores o «alucinaciones», información sin sentido y engañosa generada por una IA basada en entradas. Si la tecnología resulta propensa a errores, podría poner en riesgo a los consumidores y hacer que su uso no sea confiable.
Pagarás en tiempo real
En julio de 2023, la Reserva Federal lanzó FedNow, un servicio de pago en tiempo real al que las instituciones financieras pueden suscribirse para recibir pagos instantáneos a sus clientes. Si bien algunos servicios como Zelle han permitido a los consumidores enviar y recibir dinero al instante, FedNow amplía las capacidades de pago al permitir pagos instantáneos entre empresas y consumidores a través de medios patrocinados por el gobierno.
Algunos de los escenarios que la Fed describió sobre cómo los pagos en tiempo real podrían ayudar a los consumidores incluyen:
Acceso instantáneo a cheques de pago (en lugar de días de espera para su procesamiento)
Pagar facturas de última hora para evitar cargos por pagos atrasados
Transferencias altas en dólares
Muchos bancos ya se han inscrito en FedNow, pero algunos de los actores más importantes aún no lo han hecho. Pero a medida que más bancos adopten el servicio, más consumidores podrán acceder a su dinero más rápido y recibir pagos a tiempo, lo que potencialmente reducirá las costosas tarifas.
¿Cuál es la promesa? FedNow, un servicio de pago en tiempo real, será aceptado por más bancos y garantizará pagos rápidos, incluidos depósitos instantáneos de día de pago.
Qué tener en cuenta: Al igual que con otros servicios de pago, FedNow corre el riesgo de que los estafadores se aprovechen de él. Los pagos que no son de crédito no se rigen por la Ley de Facturación Justa de Crédito y pueden ser más difíciles de disputar o reembolsar.
Será más fácil gestionar el dinero a través de las fronteras
Según JP Morgan, los pagos transfronterizos están aumentando y se espera que aumenten un 5 por ciento anual hasta 2027.
Aunque las cuentas multidivisa (cuentas bancarias con fondos en diferentes monedas) existen desde hace mucho tiempo, pueden ser costosas o simplemente no estar ampliamente disponibles. Además, los servicios internacionales, como las transferencias bancarias, pueden ser lentos y tener tarifas elevadas. Fintech facilita la administración del dinero en múltiples monedas.
Algunos servicios, como Wise, ya existen para facilitar los pagos transfronterizos a particulares. Pero las transferencias con Wise aún pueden ser lentas y costosas. Nium es una fintech que desarrolla pagos en tiempo real para transacciones transfronterizas. En otras palabras, puede permitir a los consumidores enviar dinero a todo el mundo casi instantáneamente.
Mientras tanto, están surgiendo nuevas aplicaciones de finanzas personales que permiten algunas herramientas comunes de presupuesto y ahorro, como el seguimiento del gasto en varias monedas. Wally, por ejemplo, es una aplicación de presupuesto que te permite vincular cuentas bancarias en 70 países diferentes.
¿Cuál es la promesa? Las fintech están haciendo que sea más fácil y económico enviar, recibir y gestionar dinero en diferentes monedas.
Qué tener en cuenta: Aunque algunos servicios hacen que los pagos transfronterizos sean más accesibles, es importante tener en cuenta las tarifas que se cobran por transferencias más rápidas, montos mayores o transacciones entre ciertos países.
Las billeteras digitales están pasando de ser alternativas a ser convencionales
Las billeteras digitales, como PayPal y Apple Pay, permiten a los consumidores realizar pagos electrónicamente sin necesidad de una tarjeta o billetera física. Han crecido constantemente hasta convertirse en una de las formas de pago más comunes: según un informe de Banked de noviembre de 2023, alrededor del 60% de los encuestados utilizaron una billetera digital el mes pasado.
Además, los investigadores de mercado ven que las transacciones de billeteras digitales crecen significativamente, y un informe reciente predice que el valor total de las transacciones de billeteras digitales crecerá un 77% para 2028 hasta alcanzar los 16 billones de dólares en todo el mundo.
¿Significa esto que los métodos de pago tradicionales, como las tarjetas físicas y el efectivo, se eliminarán progresivamente en 2024? Probablemente no. Pero el crecimiento de las billeteras digitales apunta a un panorama de pagos cambiante. A medida que más consumidores dependan de las billeteras digitales, más comerciantes aceptarán pagos con billeteras digitales e incluso dejarán de aceptar efectivo.
La mayoría de las ofertas de billeteras digitales son aplicaciones de terceros que le permiten vincular tarjetas y cuentas bancarias externas como métodos de pago. Algunas, sin embargo, son más extensas. PayPal, por ejemplo, ofrece su propia tarjeta de débito. En el futuro, es posible que las billeteras digitales se parezcan más a las cuentas bancarias, o que las cuentas bancarias ofrezcan más funciones de billetera digital.
¿Cuál es la promesa? Las billeteras digitales serán cada vez más aceptadas y utilizadas para pagos, tanto en tiendas como en línea.
Qué tener en cuenta: Debido a que las billeteras digitales están conectadas a su teléfono, son potencialmente vulnerables a los piratas informáticos. Si un pirata informático obtiene acceso a su teléfono, también podría acceder a su billetera digital sin implementar las medidas de seguridad adecuadas.
Tendencias en Fintech que ya no son relevantes
Si bien Fintech continúa ampliando sus innovaciones y ofreciendo soluciones únicas, hay dos tendencias que han disminuido:
Intercambios de criptomonedas: Numerosos intercambios de criptomonedas han fracasado en los últimos años, incluido el desastroso colapso de FTX. Estos fallos han demostrado que la falta de regulación en lo que respecta a las criptomonedas ha creado riesgos para los intercambios de criptomonedas.
Interés en fintech impulsado por COVID: Durante la pandemia de COVID-19, la financiación de las fintech se disparó. Según CB Insights, se invirtieron casi 40 mil millones de dólares en fintech en el cuarto trimestre de 2021. Esa cifra se está reduciendo constantemente, y S&P descubrió que los flujos de capital de riesgo hacia las fintech, en particular, cayeron un 36 por ciento en el tercer trimestre de 2023 en comparación con el año anterior.
Línea de fondo
Cada año surge nueva tecnología que cambia las reglas de la banca y las finanzas. Conceptos como una aplicación que permite enviar dinero a amigos o una billetera digital en el teléfono móvil habrían sido inauditos hace unas décadas. A menudo damos por sentado estos avances, pero el papel que desempeñan en nuestras actividades diarias es crucial.
Dicho esto, las nuevas tecnologías, al igual que sus creadores, no son perfectas. A menudo se necesitan años para perfeccionar sus habilidades. Si bien tiene sentido ser algo cauteloso con estas innovaciones, como ocurre con cualquier cambio, vale la pena analizar cómo pueden facilitar las cosas, reforzar su cuenta de ahorros y mejorar su seguridad financiera a largo plazo.
