Se está produciendo una crisis silenciosa en la transferencia de criptoriqueza. Si bien la reciente volatilidad de Bitcoin acapara los titulares, un problema más profundo amenaza las fortunas digitales: fallas en la planificación patrimonial que podrían provocar la pérdida de miles de millones para siempre en criptomonedas. Dado que el 17% de los adultos estadounidenses poseen criptomonedas, la pesadilla del legado apenas comienza.
La crisis de la criptoherencia ya está pasando factura. El abogado de planificación patrimonial Azriel Baer trabajó recientemente en un caso en el que decenas de millones de dólares en criptomonedas desaparecieron para siempre, no debido a un hackeo o una caída del mercado, sino porque los herederos no pudieron acceder a las claves privadas del propietario fallecido. Es un escenario que se desarrolla con cada vez más frecuencia a medida que los activos digitales maduran sin un marco legal que los proteja.
«Dejar activos o fondos mutuos en un testamento es bastante sencillo, pero con cada vez más activos invertidos en criptomonedas, corres el riesgo de perder una gran parte de tus activos heredados», dijo Baer a CNBC. Farrell Fritz, socio del bufete de abogados, ha visto cómo el problema pasó de incidentes aislados a una amenaza sistémica.
Los números pintan un panorama desolador. Según encuestas recientes de Gallup y Pew Research, entre el 14% y el 17% de los adultos estadounidenses han poseído criptomonedas. Sin embargo, sólo el 24% de los estadounidenses tiene un testamento, según una encuesta reciente realizada por Caring.com. Incluso aquellos con planes patrimoniales no los han actualizado para la era digital: casi uno de cada cuatro estadounidenses no ha tocado un testamento desde que lo redactó por primera vez.
El momento no podría ser peor. La reciente caída del Bitcoin por debajo de los 90.000 dólares subraya la volatilidad que hace que la rápida administración del patrimonio sea crítica. «Por ejemplo, si el precio de las criptomonedas cayera rápidamente, tendrían que esperar para venderlas si quedaran atrapadas en el sector inmobiliario», explicó Baer. La herencia es un insulto al daño cuando los herederos ven que sus fortunas se evaporan mientras los tribunales procesan el papeleo.
Los fiduciarios tradicionales están luchando por adaptarse. Patrick D. Owens, accionista de la práctica de planificación fiscal y patrimonial de Buchalter, recuerda a un cliente que murió con medio millón de dólares en bitcoins y ether. El administrador institucional que supervisaba otros activos se negó a administrar la criptomoneda, lo que lo obligó a nombrar un administrador especial. «El tío Bob puede ser una gran persona, pero puede tener más desafíos al realizar transacciones con una clase de activos con la que no está familiarizado en absoluto», advierte Baer.
Están surgiendo algunas soluciones. Detecte ETF de bitcoin como la aprobación de 2024 y fondos ethereum, por ejemplo para proporcionar exposición criptográfica sin el riesgo de autocontrol. Estos valores tradicionales pueden transferirse a través de mecanismos patrimoniales existentes, lo que podría resolver el enigma de la herencia para los inversores senior.
