Forbes Health/OnePoll encuestó a adultos de todo Estados Unidos para determinar sus propósitos de Año Nuevo más populares. Las finanzas mejoradas figuraron en el puesto número 5. Si bien otros aspectos, incluida la salud, son fundamentales, 2024 debería ser un año en el que mejorar las finanzas con objetivos alcanzables sea un proceso continuo, no una resolución. Joe Caldera, Certified Financial Planner™ de Caldera Wealth Management, puede ayudar a brindar asesoramiento financiero sólido. Con su guía, esto se puede hacer paso a paso con el plan que se detalla a continuación.
El primer paso es ahorrar más y luego gastar el último. Ciertamente, la hipoteca o el alquiler, junto con las facturas, deben pagarse puntualmente. Alimentación, transporte y otros gastos forman parte del plan de gastos.
Sin embargo, priorizar los ahorros como «facturas» o «gastos» y agregar del 1 al 2 por ciento de su sueldo cada año a su cuenta de ahorros o de jubilación lo mantendrá encaminado hacia su objetivo.
En lugar de ahorrar lo que le sobra al final del mes, primero ahorra con una deducción de nómina de su 401(k). Podrá cumplir con sus obligaciones financieras y aún podrá ahorrar para emergencias y jubilación.
El siguiente paso es gastar menos, y una forma es pagar una cantidad fija cada mes en efectivo o transferir dinero a una cuenta separada con una tarjeta de débito. Este subsidio se puede utilizar para entretenimiento, como entretenimiento y cenas.
Vivir con un plan de gastos puede introducir nuevos hábitos. Esto incluye cocinar comidas en casa, incluidos muchos servicios que proporcionan ingredientes con recetas. Explore descuentos y promociones y únase a grupos en línea que comparten productos y servicios con descuento. Las bibliotecas ofrecen un calendario continuo de actividades gratuitas que incluyen entretenimiento, conciertos, exposiciones de arte, juegos y festivales. También hay muchas opciones divertidas con departamentos de parques y recreación.
Un objetivo básico es evitar la deuda y liberarse de ella. Un hecho crucial que señala Caldera es que le tomaría años si solo hiciera los pagos mínimos con tarjeta de crédito. Se necesitarían años, si no décadas, para saldar finalmente la deuda de los consumidores a un gran costo. Pague el monto total adeudado cada mes.
Si está comprando su casa, se recomienda que realice pagos hipotecarios adicionales. Al solicitar un préstamo para una compra, la mayor parte del pago se destina a intereses. A la mitad del préstamo, el 50 por ciento de su pago se destina al capital y los intereses.
Agregar más capital puede reducir años de pagos futuros.
Los gastos médicos surgen y Caldera sugiere usar una tarjeta de crédito para cargar los gastos médicos y pagarlos lo más rápido posible. La ventaja de usar una sola tarjeta es que le permite contar todos sus gastos médicos anuales de una cuenta para que su contador o CPA pueda determinar si puede deducir los gastos médicos no pagados calificados que excedan el 7,5 por ciento de su ingreso bruto ajustado. ingreso
Caldera y su equipo ayudan a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros y determinar su patrimonio neto, incluidos activos y pasivos. La evaluación de ingresos y gastos puede ayudar a determinar el flujo de caja y los ahorros. El siguiente paso es fijar objetivos y revisarlos anualmente. Las preguntas que Caldera puede ayudar a cuantificar incluyen:
● ¿Cuándo podrá jubilarse?
● ¿Cuántos ingresos necesitará?
● ¿Cuánto necesitas ahorrar?
● ¿Cómo afectan la inflación y los costos futuros a estas cifras?
Se recomienda que visite CalderaWealth.com y, en la pestaña «Recursos», seleccione la «Calculadora de jubilación» para determinar su situación financiera y su camino para alcanzar sus objetivos de jubilación y ahorro.
Cuando utilice activos existentes, busque profesionales calificados como Caldera Wealth Management; entonces podrás alcanzar la excelencia en tu vida financiera. Esto puede conducir a mayores ingresos, crecimiento y desarrollo personal, mayor confianza en uno mismo, satisfacción y realización.
Caldera Wealth Management es una firma financiera de servicio completo que atiende a clientes en todo Estados Unidos, con oficinas en Nevada. La firma se especializa en la creación de estrategias personalizadas que abordan cuestiones complejas de gestión patrimonial u obstáculos comerciales. Para obtener más información, visite calderawealth.com.
LPL Financial es el back office y una de las empresas de servicios financieros líderes del país. LPL es una empresa que cotiza en bolsa con el símbolo LPLA. La misión de la empresa se basa en la creencia de que la orientación financiera objetiva es una necesidad básica para todos. LPL no ofrece sus propios productos de inversión ni participa en actividades de banca de inversión; esto significa que los consultores afiliados a LPL no son presionados ni influenciados por LPL para vender sus productos. Para obtener más información sobre LPL Financial, visite lpl.com.
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