Una nueva propuesta del Congreso ampliaría el acceso a los ahorros para la jubilación para los trabajadores de pequeñas empresas, así como para los trabajadores autónomos y otros contratistas independientes.
El proyecto de ley requiere que los empleadores con más de 10 empleados que no ofrecen planes de jubilación inscriban automáticamente a sus empleados en cuentas de jubilación individuales u otros planes o acuerdos de contribución automática, como los planes 401(k). La propuesta, conocida como Ley IRA Automática de 2024, fue presentada por el representante Richard Neal, demócrata de Massachusetts.
Se espera que los costos del requisito para las empresas sean bajos, ya que los empleadores serían elegibles para un crédito fiscal inicial existente si adoptan un plan existente o el crédito IRA automático de tres años propuesto de $500 si adoptan una IRA automática.
Casi la mitad de los trabajadores estadounidenses trabajan para empresas que no ofrecen una pensión o un plan tradicional de ahorro para la jubilación, y alrededor de dos tercios de esos trabajadores están empleados en empresas con 10 o más empleados, según el Insured Retirement Institute (IRI). proveedor de ingresos y ha aceptado la medida propuesta.
La propuesta Varios estados han creado programas IRA para tratar de generar ahorros para la jubilación para los trabajadores que no tienen un plan a través de sus trabajos. En siete estados (California, Illinois, Oregón, Connecticut, Maryland, Colorado y Virginia) más de 800.000 trabajadores han acumulado mil millones de dólares en ahorros para la jubilación a través de estos planes.
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«Se basa en soluciones políticas comprobadas: 19 estados han establecido programas IRA automáticos estatales para todos los trabajadores del sector privado. Un programa federal ayudaría a garantizar que el camino de los trabajadores hacia la seguridad de la jubilación sea independiente del empleador o del estado», dijo Thasunda Brown Duckett, TIAA , presidente y director ejecutivo de la empresa de servicios financieros, en una carta respaldando la propuesta.
Según la legislación propuesta, un porcentaje predeterminado del salario de un empleado se desviaría a la cuenta IRA automática del empleado. La aportación mínima para el primer año es del 6%. Los empleados pueden aumentar o disminuir su porcentaje de contribución o cancelar su participación en el programa por completo. Los empleados pueden optar por contribuir a una IRA tradicional o una Roth IRA; Si no se hace ninguna elección, la opción predeterminada es una Roth IRA.
La propuesta ayudaría a más personas que a quienes trabajan para pequeñas empresas. Ampliaría las oportunidades de ahorro para los 73,3 millones de trabajadores estadounidenses que participan en la economía informal.
El propósito de la legislación es hacer que las cuentas IRA automáticas estén disponibles para las personas que brindan servicios no laborales. Esto cubriría a los trabajadores autónomos, autónomos, contratistas independientes y otros no empleados.
La propuesta también ofrece una opción de anualidad vitalicia. Los empleadores deben ofrecer a los empleados con un saldo de cuenta de jubilación de al menos $200,000 una distribución de hasta el 50% de sus ahorros con la opción de comprar una solución de ingresos de por vida.
La legislación, si se aprueba, se aplicaría a los años del plan que comiencen después de 2026.
«El proyecto de ley es una solución para dar a los trabajadores, especialmente a los empleados de pequeñas empresas, más oportunidades de ahorrar para la jubilación durante sus años laborales. Además, las soluciones de ingresos de por vida protegidas y garantizadas que pueden proporcionar ingresos sostenibles durante los años de jubilación de un individuo serán más accesibles para ayudar a las personas a garantizar la seguridad de su jubilación a largo plazo», dijo IRI en una carta de apoyo.
«El proyecto de ley reduciría significativamente la ansiedad que sienten muchos trabajadores y jubilados por quedarse sin ahorros durante la jubilación, permitiendo al plan ofrecer a sus participantes una solución de ingresos de por vida como opción de distribución», dijo IRI.
Según IRI, los trabajadores mayores están interesados en tener soluciones de ingresos protegidos de por vida, como anualidades, integradas en planes de jubilación de contribución definida. De hecho, el 70% de los trabajadores entre 40 y 45 años dicen que es muy probable o algo probable que destinen una parte de los activos de su plan de jubilación a anualidades. Un total del 87% dijo que cree que es importante proteger sus ingresos de ahorro de por vida.
