Poner a los reguladores de los bancos estatales a la par de sus homólogos federales ocupa un lugar destacado en la agenda de Brandon Milhorn, presidente y director ejecutivo de la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales.
Milhorn puso en marcha ese plan en una de sus primeras asignaciones como líder del grupo, a donde llegó después de un período en la Federal Deposit Insurance Corp., presentando un informe amicus curiae ante la Corte Suprema de Estados Unidos para presionar por una aplicación más estricta del poder de los reguladores estatales. . estándares bancarios nacionales regulados a nivel federal.
Ese caso, Cantero v. Banco de America, Determinará si la Ley del Banco Nacional, una ley de la época de la Guerra Civil, anula la ley de garantías reales de Nueva York para proteger préstamos en los libros de varios otros estados. Se espera una decisión para finales de 2024.
El caso Cantero pone de relieve cómo los bancos y algunos reguladores federales están tratando de homogeneizar las reglas bancarias y frustrar políticas estatales más estrictas, dijo Milhorn. Retroceder es uno de sus principales objetivos bajo el liderazgo de la organización, que incluye 54 reguladores de cada estado de EE. UU., tres territorios y Washington, DC.
«Necesitamos aumentar la eficacia de nuestra cooperación con los reguladores federales. Eso tiene que funcionar», dijo Milhorn en una entrevista con Bloomberg Law el mes pasado, la primera desde que asumió como director de la CSBS.
Se unió al equipo después de dos períodos de más de cinco años en la FDIC, donde se desempeñó como adjunto del actual vicepresidente Travis Hill, un republicano; y Jelena McWilliams, jefa de operaciones y jefa de gabinete del expresidente, designada por la administración Trump.
«No podemos tener una idea clave en el sistema porque no funcionará correctamente», afirmó.
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Cambios de examen
Otra prioridad para Milhorn es encontrar maneras de modernizar el sistema de inspección, la piedra angular de la regulación bancaria, afirmó.
Los reguladores federales también han estado buscando formas de actualizar los procedimientos de evaluación después de las quiebras del Silicon Valley Bank.
Los reguladores bancarios se han basado en un sistema de inspección ad hoc, en el que un examinador o un equipo de examinadores ingresa a un banco y obtiene una idea de su salud financiera y del cumplimiento de las normas sobre consumidores, contra el lavado de dinero y otras normas.
A medida que aumente la velocidad bancaria, los analistas tendrán que medir el riesgo en un horizonte temporal más largo, dijo Milhorn.
«Si queremos que nuestro sistema de servicios financieros sea innovador, para sacar nuevos productos y servicios, es necesario tener un sistema de supervisión que gestione ese riesgo a lo largo del tiempo», afirmó.
Los reguladores de los bancos estatales han comenzado a actualizar sus procesos de revisión para reflejar la nueva realidad, pero el esfuerzo llevará tiempo, dijo Milhorn.
Innovación bancaria
Un tercer punto en la lista de tareas pendientes de Milhorn es crear un ambiente donde los bancos y los reguladores puedan trabajar juntos para desarrollar nuevos productos y servicios.
“Es bueno no sólo para las instituciones financieras, ya sean préstamos hipotecarios o servicios monetarios o bancos. Pero también es bueno para los consumidores, especialmente para los que menos tienen», afirmó.
Sin cooperación entre los reguladores estatales y federales y los bancos, las compañías de servicios monetarios, los prestamistas hipotecarios, las fintechs y otras compañías que supervisan, esos objetivos serán más difíciles de lograr, dijo Milhorn.
“Nuestros miembros quieren crear un ecosistema eficiente para estas instituciones financieras, no solo porque quieren que funcione para sus estados. Quieren que funcione para la economía estadounidense”, dijo.
Los reguladores federales de la administración Biden se han mostrado cautelosos con la innovación en las instituciones financieras. La FDIC, la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda instan a los bancos a ser cautelosos respecto de sus asociaciones con fintechs y advierten contra involucrarse demasiado con las criptomonedas.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también se ha mostrado cautelosa ante la llegada al mercado de muchos productos nuevos, como productos de comprar ahora, pagar después y generar ganancias.
Varios roles
Antes de trabajar en la FDIC, Milhorn se centraba más en la seguridad nacional.
Milhorn se desempeñó como asesor general adjunto de la Agencia Central de Inteligencia; asesor general del Comité de Inteligencia del Senado; y director de personal y abogado principal del Comité de Seguridad Nacional del Senado. También fue un alto ejecutivo de un contratista de defensa.
Esas variadas experiencias informarán el trabajo de Milhorn en CSBS, dijo.
«Lo que me ha encantado de todos esos trabajos es cómo las políticas, las leyes y las operaciones se unen para ejecutar la estrategia», dijo Milhorn.
