Al automatizar actividades tediosas y propensas a errores, las fintech liberan tiempo y ancho de banda para que los propietarios de empresas puedan realizar más trabajos importantes para sus empresas.
Consideremos, por un momento, cómo se manejaron históricamente los procesos financieros y contables.
Hace cincuenta años, la contabilidad implicaba registrar laboriosamente las transacciones en un libro de contabilidad con bolígrafo o lápiz y luego agregar interminables columnas de números. Pagar significaba esperar un cheque, ¡o tal vez efectivo! – llegar por correo. Luego tenías que llevar ese cheque al banco y hacer cola para depositarlo.
Si necesitabas un préstamo bancario, eso significaba pasar días reuniendo toda la documentación necesaria y esperando semanas o meses para saber si tu préstamo fue aprobado. Olvídese de hacer análisis financieros o proyecciones de efectivo: ¿quién tuvo tiempo para eso, quitándole un tiempo precioso a su negocio al calcular esos números?
Hoy puedes hacer todo eso y más con tu teléfono inteligente o tableta en minutos. Veamos las formas en que las fintech pueden ayudar a las pequeñas y medianas empresas (PYME) en 2024.
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¿Qué es la tecnología financiera?
Fintech, tal como lo define Investopedia, “una nueva tecnología que tiene como objetivo mejorar y automatizar la distribución y el uso de servicios financieros.” Fintech utiliza computadoras, software y algoritmos para brindar servicios financieros a consumidores y empresas, brindándoles un acceso más rápido a su dinero e información en tiempo real que les ayuda a tomar mejores decisiones sobre su dinero.
Inicialmente, la tecnología financiera se limitaba a grandes organizaciones globales que podían permitirse computadoras de gran tamaño para gestionar las operaciones administrativas. Como gran parte de la revolución tecnológica, las fintech están democratizando el acceso a servicios que antes solo estaban disponibles para las empresas más grandes y los consumidores más ricos.
Un ejemplo extremo es el éxito. M-Pesa en Kenia, un sistema bancario basado en teléfonos móviles que ha brindado acceso a servicios financieros a millones de personas. En lugar de esperar a que los bancos tradicionales construyan oficinas y sucursales en zonas rurales, M-Pesa utiliza una herramienta a la que casi todas las familias tienen acceso: el teléfono móvil. Al proporcionar a las familias un lugar seguro para guardar dinero y facilitar el envío de dinero a familiares, millones de personas han mejorado su nivel de vida.
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Fintech hace tu contabilidad más rápida
El software de contabilidad actual se conecta con su banco para facilitar a las pymes llevar sus libros. Almacenar sus datos contables en la nube en lugar de en un servidor de escritorio significa que puede acceder a sus libros en cualquier lugar, en cualquier momento y desde casi cualquier dispositivo.
Las fuentes bancarias y la automatización significan que puede mantener sus libros actualizados casi en tiempo real, en lugar de pasar horas ingresando datos manualmente y que consumen mucho tiempo y son propensos a errores. conciliaciones bancarias. Con mejor información, los propietarios de empresas pueden detectar tendencias que les ayuden a realizar cambios en sus datos rápidamente en lugar de esperar hasta más tarde.
A medida que su empresa crece, expandir su ecosistema contable agregando aplicaciones le brinda la visibilidad y el ancho de banda de un equipo de contabilidad mucho más grande, pero con una plantilla mucho menor. Agregar software de conciliación le ayuda a cerrar los libros de forma más rápida y precisa. Otras herramientas especializadas pueden ayudar con la contabilidad del arrendamiento y la planificación financiera.
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Fintech te paga más rápido
Por supuesto, el efectivo es el alma de toda PYME, por lo que cualquier cosa que le ayude a cobrar más rápido es imprescindible. Las opciones de pago electrónico se dispararon Durante la pandemia, las empresas se movieron en línea y los consumidores estaban ansiosos por pagar sin tocar nada que pudiera propagar el virus.
Aunque Paypal fue una de las primeras empresas en permitir pagos digitales, hoy es sólo una de muchas opciones para realizar pagos digitales. Ampliar las opciones de pago en línea a sus clientes reduce los costos de transacción y brinda un mejor servicio al cliente.
Muchos paquetes de software de contabilidad incluyen opciones de pago en línea para facturas, lo que puede significar pagar en horas, no en días o semanas. Y debido a que esos pagos se depositan directamente en su cuenta bancaria, ya no tendrá que hacer cola para depositar un cheque.
Fintech le brinda más acceso a la banca y los préstamos
Fintech mejora el acceso a préstamos y recursos financieros para las pymes, lo que fue fundamental para hacer llegar fondos de estímulo gubernamental a los propietarios de empresas en EE. UU. durante la pandemia. Los grandes bancos lucharon por crear portales en línea y al principio muchos se centraron en sus principales clientes. Sin embargo, empresas de tecnología financiera como Kabbage, Fundera y Lendio intervinieron y rápidamente pusieron fondos en manos de pymes, muchas de ellas no bancarizadas.
Los bancos y las cooperativas de crédito consideran a las PYME como prestatarios riesgosos. Pero los prestamistas de tecnología financiera están llenando esa brecha para ofrecer más opciones, especialmente para las pymes que buscan préstamos de menos de 50.000 dólares. Utilizando una combinación de inteligencia artificial y procesos automatizados, estos prestamistas pueden aprobar préstamos en minutos u horas, no en días o semanas.
Los bancos exclusivamente digitales, también conocidos como neobancos, no tienen una costosa infraestructura de sucursales bancarias ni hardware heredado que los agobie. Esta falta de infraestructura les permite atender a sus clientes dondequiera que estén y con la tecnología que tienen, como muestra el ejemplo de M-Pesa.
Las fintech se están convirtiendo en un completo recurso financiero para las pymes
Cada vez más, las líneas entre estas tres categorías se difuminan: bancos como TD ofrecen contabilidad para pequeñas empresas junto con cuentas bancarias comerciales, y empresas de software de contabilidad como QuickBooks y Wave ofrecen servicios bancarios y de préstamos. Las aplicaciones de pago digital se conectan al software de contabilidad para pagar a los clientes haciendo clic en un botón en una factura enviada por correo electrónico.
En particular, las fintech están eliminando la fricción de los procesos comerciales, facilitando a los clientes hacer negocios con pequeñas empresas. Al automatizar actividades tediosas y propensas a errores, las fintech liberan tiempo y ancho de banda para que los propietarios de empresas puedan realizar más trabajos importantes para sus empresas.
Stefan es el evangelista de operaciones contables FloQast. Anteriormente, Stefan se desempeñó como controlador corporativo de Kodiak Cakes, una empresa líder de alimentos envasados para el consumidor de propiedad de capital privado, y como controlador de Skullcandy, una empresa multinacional de auriculares CPG. Estos puestos siguieron a sus cinco años en KPMG. Su experiencia incluye la implementación de ASC 606, reducción de plazos financieros, mejoras operativas contables, combinaciones de negocios, auditorías de estados financieros, auditorías e implementación de SOX, informes de gestión, deuda, tesorería e integraciones/implementación de sistemas.
