Las empresas de servicios financieros están bajo una presión cada vez mayor para mantenerse al día con los cambios regulatorios. Las actualizaciones llegan continuamente, de varios reguladores, en diferentes jurisdicciones y en diferentes formatos.
Al mismo tiempo, según Vixio, los equipos de cumplimiento son pocos y espaciados: recopilan información de correos electrónicos, hojas de cálculo y sitios web regulatorios mientras intentan identificar qué es lo que realmente necesita atención.
Vixio habló recientemente sobre el software de cumplimiento para servicios financieros y lo que las empresas necesitan saber.
Depender del asesoramiento externo llena algunas lagunas, pero es costoso y no se adapta al ritmo de la toma de decisiones del día a día. El resultado es un panorama de riesgo fragmentado con visibilidad limitada de las acciones y de lo que sigue siendo relevante.
El software de cumplimiento promete abordar estos desafíos, pero el mercado está saturado y muchas soluciones parecen similares en la superficie. Comprender las diferencias entre los tipos de plataformas es un primer paso importante antes de evaluar cualquier herramienta específica.
Tres tipos de plataformas de cumplimiento
La mayor parte del software de cumplimiento se clasifica en una de tres categorías amplias, cada una de las cuales cumple una función diferente.
Las plataformas de inteligencia regulatoria (RI) se construyen en torno a una única tarea principal: brindar a las empresas una visión confiable y consolidada de lo que está cambiando y cuándo. En lugar de consultar manualmente los sitios web de los reguladores en diferentes mercados, las herramientas de RI recopilan actualizaciones de múltiples fuentes, las filtran por relevancia y muestran lo que es importante para el negocio. Para una empresa de pagos a nivel europeo, por ejemplo, esto significa seguir simultáneamente los desarrollos de la FCA, la EBA y varios reguladores nacionales, como PSD3, los requisitos contra el blanqueo de dinero o las normas de protección de datos. Los casos de uso suelen incluir el seguimiento del cumplimiento en todas las jurisdicciones, el seguimiento de la evolución de las sanciones y los delitos financieros, el apoyo a la debida diligencia de entrada al mercado y la anticipación de los riesgos emergentes en áreas como la ciberseguridad.
Las plataformas de gestión de cambios regulatorios (RCM) continúan donde las herramientas de RI terminan. Una vez que se identifica una actualización importante, las herramientas de RCM ayudan a los equipos a definir lo que significa en la práctica, desde dividirla en tareas, asignar propiedad y realizar un seguimiento del progreso. En lugar de actualizaciones inactivas en bandejas de entrada u hojas de cálculo, se convierten en flujos de trabajo estructurados que son visibles para todos los equipos. Esto también respalda la preparación para la auditoría: las empresas pueden demostrar claramente qué se hizo, quién y cuándo. Los casos de uso comunes incluyen la coordinación de respuestas entre funciones operativas, de riesgo y de cumplimiento, el mantenimiento de historiales de auditoría y la realización de evaluaciones de impacto estructuradas.
Las plataformas de gobernanza, riesgo y cumplimiento (GRC) operan a un nivel organizacional más amplio. En lugar de centrarse en actualizaciones regulatorias individuales, están diseñadas para gestionar riesgos, controles y programas de cumplimiento en toda la empresa. Las instituciones más grandes o más complejas pueden utilizar la plataforma GRC para asignar los requisitos regulatorios a los controles internos, validar que estos controles funcionen según lo previsto y supervisar la protección de datos, el RGPD y la ciberseguridad en un marco único. Estas plataformas tienden a ser más complejas y costosas, y requieren una configuración interna significativa para configurarse de manera efectiva.
Cómo se unen este tipo de plataformas
La inteligencia regulatoria y la gestión del cambio regulatorio están estrechamente relacionadas. Saber qué ha cambiado es útil si existe una forma estructurada de responder a ello. Muchos equipos utilizan ambas capacidades juntas, combinando múltiples plataformas, incluido Vixio, en un único entorno para que las actualizaciones entrantes puedan revisarse y ponerse en acción sin cambiar entre herramientas.
Las plataformas GRC son aparte de esto. Están menos preocupados por mantenerse al día con los cambios regulatorios y más por gestionar los riesgos y controles a nivel organizacional. No todas las empresas necesitan este nivel de infraestructura. Para muchas empresas de servicios financieros, las sólidas capacidades de RI y RCM son suficientes para manejar la mayoría de las tareas de cumplimiento.
Elegir la solución adecuada
La plataforma adecuada suele depender de qué procesos existentes están sometidos a mayor estrés. Las empresas que no confían en su cobertura de cumplimiento normativo serán las que más se beneficiarán de una herramienta de IR. Aquellos que ya tienen buena visibilidad de lo que está cambiando pero luchan por coordinar una respuesta interna coherente encontrarán más valor en las capacidades de RCM. Las empresas que necesitan ambos tienden a buscar plataformas que los combinen. Las grandes organizaciones con programas complejos de varios equipos pueden necesitar una plataforma GRC para estandarizar los procesos a escala.
Cómo Vixio respalda el cumplimiento de los servicios financieros
Vixio es una plataforma RegTech especialmente diseñada que combina inteligencia regulatoria y gestión de cambios regulatorios, diseñada para ayudar a las empresas de servicios financieros a gestionar requisitos regulatorios en rápida evolución sin el costo de un sistema GRC completo.
La plataforma utiliza un escaneo de horizontes impulsado por IA para monitorear los desarrollos regulatorios en más de 200 jurisdicciones y más de 1,400 autoridades, reemplazando la necesidad de monitoreo manual en múltiples fuentes. Su Data Hub proporciona análisis de expertos que traducen obligaciones regulatorias complejas en conocimientos estructurados y comparables, mientras que los servicios de expertos brindan acceso bajo demanda a especialistas para realizar investigaciones más profundas y orientación específica del mercado.
Para gestionar la respuesta a los cambios regulatorios, Workspace de Vixio dirige las actualizaciones entrantes a colas de clasificación individuales, lo que permite a los miembros del equipo evaluar de forma independiente la relevancia antes de escalar las acciones a tableros compartidos donde las tareas se pueden asignar y rastrear de forma centralizada. Una herramienta de extracción de requisitos convierte el texto regulatorio en obligaciones claras y rastreables, y la plataforma captura automáticamente todo el registro de auditoría a medida que avanza el trabajo, proporcionando un registro transparente que se puede compartir con partes internas y externas.
Vixio también apoya a las empresas que se expanden hacia nuevas áreas regulatorias. Su inteligencia estructurada se puede filtrar por tipo de producto, jurisdicción o tema regulatorio, y las empresas que evalúan nuevas oportunidades pueden usarla para generar informes regulatorios personalizados basados en la biblioteca regulatoria y el centro de datos de la plataforma, produciendo comparaciones de mercado en una fracción del tiempo que lleva realizar una investigación manual.
Lea la publicación completa de Vixio aquí.
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