En los últimos años, y especialmente desde la pandemia, todo el mundo ha llegado a confiar en las plataformas de pago en un mundo cada vez más sin efectivo, móvil y basado en la nube. Pero las plataformas principales no son suficientes para las necesidades empresariales, independientemente del tamaño del negocio que gestiones.
Al menos, esa es la opinión de Gabriel LeRoux, fundador y director ejecutivo de UK Fintech Primer, que se describe a sí misma como una infraestructura unificada para pagos y comercio globales.
Esta creencia era tan fuerte que se separó de Braintree Payments apenas unos años después de que PayPal la comprara en 2013. El resultado fue Primer, que ofrece verificación universal, observabilidad, IA y más.
Al instar a las empresas a ser más innovadoras con la revisión del futuro de los pagos del gobierno del Reino Unido, LeRoux – «Llámame Gabs» – explica:
Me di cuenta de que las empresas en línea querían ampliar su oferta con más servicios. Pero mirar los pagos desde la perspectiva de un PSP (proveedor de servicios de pago) no resolvió lo que intentaban lograr.
Explica lo que significa:
Las empresas quieren optimizar el gasto en pagos. Quieren optimizar la resiliencia de la pila de pagos. Quieren asegurarse de utilizar los servicios adecuados en el momento adecuado del ciclo de pago. Pero la realidad era que, como PSP (se refiere a Braintree y PayPal), solo podíamos resolver parte del recorrido del cliente. Pudimos resolver sólo una parte de lo que querían lograr en la estrategia de pagos.
Él añade:
Todas estas empresas tenían una hoja de ruta de pagos, pero ninguna pudo arreglarla o cumplirla. Siempre estaba sentado en la sala con estas empresas, escribiendo en la pizarra su pila de pagos y pensando: ‘Espera un momento, ¿quién te ayudará a hacer todo esto?’ Y ‘Tendrás que integrar los servicios individualmente ya que no están conectados’.
Un vacío permanente
Sin embargo, LeRoux es consciente de que Primer es la capa de infraestructura de la interconexión, y no maneja dinero o pagos en sí: son cables en lugar de luz, tal vez. Por supuesto, esto tiene ventajas en un momento en que la regulación ve una «brecha persistente» entre la innovación tecnológica y la regulación de última etapa.
Aparte de eso, dice:
Infraestructura de pago optimizada: capacidad de definir procesos muy complejos sin tocar una sola línea de código. Eso es básicamente lo que hicimos. Una infraestructura de pago que se conecta a todos los servicios que un comerciante quiere utilizar durante todo el ciclo de vida del pago, pero sin invertir en trabajo técnico.
Explicó que, de acuerdo con la Revisión del futuro de los pagos del gobierno del Reino Unido, la tecnología de pagos puede ser un facilitador empresarial para la innovación de sistemas. Podría formar parte de una oferta especial que cualquier tipo de negocio puede presentar a sus clientes:
Ya no debería ser una ocurrencia tardía. Debe ser una palanca para el crecimiento. Una manera de innovar, de diferenciarse. Eso es lo que las empresas quieren hacer ahora. Piense en Uber, por ejemplo: el elemento de pago desapareció y esa era una forma de crear algo único. Ésa es la mentalidad que tienen muchas empresas ahora.
En opinión de LeRoux, uno de los problemas de muchos proveedores de plataformas de pago es que te obligan a ceder a su visión del mundo, la plataforma debe adaptarse a la tuya. Él explica lo siguiente:
Una de las cosas clave para nosotros es que cuando piensas en pagos, te pones en el lugar del usuario final para que lo que se le presenta sea relevante. (…) Lo que realmente se necesita es básicamente esta infraestructura subyacente para soportar todos sus servicios.
Por supuesto, el dinero en sí en este siglo se ha vuelto más complejo y evanescente: monedas nacionales, criptomonedas (muchas de ellas), otros tokens digitales, monedas estables y monedas digitales de los bancos centrales (CBDC). ¿Significa esto que podría existir el riesgo de que, al ocultar al usuario la complejidad de la infraestructura, los intermediarios de FinTech como Primer puedan tener el efecto no deseado de hacer las cosas más complejas para las agencias que rastrean los delitos financieros? Contadores LeRoux:
No Básicamente, el principio sobre el que nos basamos aquí es la visibilidad de los datos. Ese tipo de datos es muy complejo de entender y eso es algo que hemos escuchado mucho de nuestros especialistas en marketing. Al comprender sus datos, están capturando mucho poder. Por eso, en Primer tenemos un producto de observabilidad que brinda a los comerciantes locales una comprensión completa del estado de su ecosistema de pagos en todos los canales y de los KPI en un conjunto específico de usuarios. Ubicación, moneda y más.
LeRoux también cree que la autenticación biométrica será cada vez más crítica para mejorar la seguridad, brindar experiencias personalizadas y servicios más personales basados en IA. Puede parecer que esto supone un riesgo de añadir fricción a los procesos de pago, que los usuarios quieren que sean lo más fluidos y sencillos posible, pero dice:
Creo que la clave aquí para los usuarios es la educación. Si los usuarios comprenden mejor por qué necesitan hacer estas cosas, probablemente estarán más dispuestos a hacerlo.
Cuando el riesgo es realmente mayor, queremos introducir puntos de fricción adicionales. Pero en un conjunto determinado de industrias, verá muchos más de estos flujos implementados. Entonces, para mí, el punto crítico aquí es explicar por qué existen y también asegurar que se presenten específicamente a esos usuarios, aquellos que sabemos que corren un mayor riesgo.
mi toma
Uno de una nueva generación de proveedores de tecnología financiera que ve la ventaja de poder tejer y conectar diferentes servicios para ocultar la complejidad a los usuarios: personas y organizaciones a quienes no les importa esa complejidad, pero necesitan el conocimiento. ganan combinando diferentes flujos de datos.
