El estudio de caso de Chik Shampoo sobre las bolsitas en los años 70 sirve como manual para llegar a los miles de millones de la India.
el poderoso potencial de las personas. Lo que comenzó como una revolución en el sector de bienes de consumo ha trascendido a las industrias, incluso más
acceso a servicios financieros. Y ese espacio en el subconjunto BFSI ha logrado ganar importantes
momento: préstamo. Los microcréditos, también conocidos como micropréstamos, están en auge. y estan jugando
papel clave en el empoderamiento financiero.
El informe CreditScape de septiembre de 2022 del CRIF indicó que había 4,77 millones de préstamos personales con tarjetas pequeñas.
(STPL), por un valor de 30.228 millones de rupias INR. En el mismo informe, la combinación de tamaños de tarjetas indicó que más del 75% de los STPL
Los montos de los préstamos eran inferiores a 10.000 INR y la mayoría de estos préstamos eran por menos de 3 meses.
Estos STPL tienen otra característica interesante: la mayoría de ellos provienen de NBFC fintech. Es posible
De ser así, la adopción de tecnología por parte de las instituciones crediticias ha contribuido significativamente al aumento
en nanopréstamos? Estoy convencido de que esto es así. Este es el por qué:
- Inclusión digital: el 99,9% de la población adulta de la India tiene tarjetas Aadhar, lo que hace posible la documentación, que de otro modo sería una barrera para la inclusión financiera. Si a eso le sumamos una penetración del 71% de los teléfonos inteligentes, la gran mayoría de los indios ahora tienen acceso a servicios basados en la tecnología, como el comercio electrónico y los pagos digitales.
- El auge de las finanzas integradas: el conocimiento del producto suele ser una barrera para los negocios, y los productos crediticios no son diferentes. Sin embargo, gracias a las finanzas integradas, los bancos y las NBFC ahora pueden ir donde están los clientes. Esto brinda a los prestatarios acceso a productos financieros que de otro modo no considerarían útiles.
- Incorporación de trámites bajos: los prestamistas tradicionales son conocidos por sus procesos de solicitud engorrosos. Pero los productos de crédito digitales han resuelto este problema. Con la implementación de marcos digitales como la cuenta agregadora, DigiLocker y Aadhar, los préstamos digitales no utilizan papel.
- Suscripción digital sólida: los préstamos a los que se puede acceder desde dispositivos digitales ahora utilizan datos de respaldo para proteger a los prestatarios. Esto elimina la necesidad de puntajes crediticios para créditos nuevos y préstamos reducidos. Y la naturaleza holística de la evaluación ha hecho que los prestamistas sean menos reacios a prestar a quienes no tienen historial crediticio previo.
- Viabilidad de los préstamos digitales con tarjetas pequeñas: Tradicionalmente, los prestamistas veían la inclusión financiera como una búsqueda que requería mucho esfuerzo y bajo impacto. Pero factores como el fácil acceso a los datos, la documentación digital y la adquisición de datos alternativos han cambiado eso. El costo de acceder a préstamos financieramente marginados se ha reducido significativamente, lo que ha generado un mayor apetito por el riesgo entre los prestamistas.
¿Cómo ayudarán los nanopréstamos digitales al empoderamiento financiero?
Aunque los usureros ayudan a llegar a los clientes de la base de la pirámide, pueden ser fundamentales.
democratización del crédito. Esto es lo que hace que estos pequeños productos de crédito del tamaño de una tarjeta sean financieramente empoderadores
subestimado:
- Acceso al crédito formal para quienes están económicamente excluidos: a partir de este año, un tercio de los hogares rurales depende de fuentes de crédito no institucionales. Y no es ningún secreto que estas fuentes de préstamos informales tienen altas tasas de interés y prácticas comerciales desleales. Los nanopréstamos digitales pueden cambiar eso. Su fácil disponibilidad puede atraer más clientes al sistema de crédito formal.
- Documentación crediticia de construcción: la falta de historial crediticio a menudo ha resultado en que las instituciones excluyan a las personas financieramente excluidas de la disponibilidad de préstamos. Los nanopréstamos pueden ayudar a los clientes de NTC a construir su historial crediticio, fortaleciendo así su relación con las instituciones crediticias formales.
- Allanando el camino para más crédito: la confianza desempeña un papel intangible pero crucial en el negocio crediticio. A medida que los micropréstamos ayudan a los prestatarios a construir un historial crediticio, las instituciones tienen la confianza para otorgar más crédito a sus solicitantes. Los prestatarios, por otro lado, tienen más confianza en obtener préstamos con tarjetas más grandes, lo que mejora su valor de por vida con las instituciones crediticias formales.
- Ampliar la confianza a instituciones formales distintas de los prestamistas: la desconfianza en las instituciones formales, especialmente a través de canales digitales, ha sido un factor disuasivo en la historia de la inclusión financiera de la India. Sin embargo, los nanopréstamos digitales pueden servir como punto de partida para generar confianza en los instrumentos financieros digitales. Si la experiencia de préstamo de billetera es fluida y sin complicaciones, es más probable que los prestatarios busquen otros productos financieros digitales, como los seguros.
Dicen que las cosas grandes vienen en paquetes pequeños. Y este es ciertamente el caso de los nanopréstamos.
Parece que estos productos de crédito con tarjetas pequeñas están haciendo su parte para ayudar a la India en su camino financiero.
inclusividad
