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Los gigantes tecnológicos son ahora actores establecidos en la industria financiera. La cuenta de ahorros de Apple, lanzada en abril de 2023, logró retirar más de 10 mil millones de dólares en tan solo unos meses. Elon Musk quiere convertir la aplicación de redes sociales X, anteriormente conocida como Twitter, en un centro de gestión financiera que eliminaría la necesidad de instituciones financieras tradicionales. La integración de la inteligencia artificial (IA) y la banca no hace más que acelerar esta transformación.
El panorama financiero está preparado para una reestructuración significativa y la mayoría de los consumidores parecen estar dispuestos a darle la bienvenida, según una encuesta reciente de Forbes Advisor. Nuestra última investigación analiza en qué medida los consumidores confían su dinero en los gigantes tecnológicos o en las principales empresas tecnológicas y en qué medida se sienten cómodos con el creciente impacto de la IA en la banca.
para tomar las llaves
- Una mayoría significativa de los encuestados (74,4%) tienen alguna o mucha probabilidad de estar interesados en los servicios financieros que ofrecen figuras tecnológicas destacadas como Tim Cook (Apple), Mark Zuckerberg (Meta), Jeff Bezos (Amazon) y Elon Musk ( X, ex-Twitter) para utilizar los productos. ).
- Según el 42% de los encuestados, los gigantes tecnológicos están mejor equipados para atender las necesidades bancarias de los consumidores que las instituciones financieras tradicionales.
- Los bancos exclusivamente en línea como Ally y SoFi son los más confiables (48,9%), seguidos de cerca por empresas de tecnología financiera no bancarias como Chime (48,8%).
- La mayoría de los encuestados (54,7%) se alejará por completo de los bancos tradicionales en favor de soluciones financieras alternativas.
- El 72% de los encuestados considera positiva la integración de los servicios automatizados y la IA en el mercado financiero.
- Más de la mitad de los encuestados (58,3%) se sienten algo o muy satisfechos con la posibilidad de vivir en una sociedad sin dinero.
- La mayoría de los encuestados (66,4%) están contentos de que las transacciones financieras se estén volviendo predominantemente digitales e impulsadas por la IA.
La mayoría de los consumidores utilizarán productos financieros de gigantes tecnológicos.
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Los gigantes tecnológicos y sus líderes (pensemos en Tim Cook de Apple, Mark Zuckerberg de Meta, Jeff Bezos de Amazon y Elon Musk de X) son cada vez más prominentes en el panorama financiero, y a los consumidores no parece importarles.
Casi tres cuartas partes de los participantes (74,4%) dijeron que es algo o muy probable que utilicen productos financieros ofrecidos por figuras tecnológicas conocidas. Y si bien casi uno de cada cinco participantes es neutral, es probable que sólo una pequeña fracción utilice estos productos financieros.
El atractivo de los productos financieros impulsados por la tecnología puede deberse en parte a las percepciones de los consumidores sobre las capacidades de los líderes tecnológicos frente a las instituciones financieras tradicionales. Más encuestados (42%) creen que los gigantes tecnológicos están mejor preparados para satisfacer sus necesidades bancarias que los gigantes no tecnológicos (37,9%).
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Pero no todas las instituciones financieras que avanzan en tecnología se consideran iguales. Los encuestados tienen la mayor fe en los bancos exclusivamente en línea (como Ally o SoFi) y en las empresas de tecnología financiera no bancarias (como Chime), y el 49% dice que confía más en estas instituciones con su dinero. Le siguen los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito, en los que el 42% de los encuestados dice confiar más. Curiosamente, los servicios financieros ofrecidos por los gigantes tecnológicos ocuparon el último lugar (40%).
¿Por qué los encuestados confían su dinero a los gigantes tecnológicos?
Como se mencionó, el 42% de los encuestados cree que los gigantes tecnológicos están en mejores condiciones de satisfacer sus necesidades bancarias que las instituciones financieras tradicionales. ¿Pero por qué?
La razón principal, según el 74,8% de los encuestados, es que los gigantes tecnológicos ofrecen plataformas más modernas y fáciles de usar. Esto puede no sorprender a nadie que se haya sentido frustrado al intentar navegar en un portal bancario en línea obsoleto.
Los sitios web fuera de línea y las aplicaciones de banca móvil suelen ser el factor decisivo para los consumidores que buscan una cuenta bancaria, pero también lo son las características de la cuenta y el servicio al cliente. La mayoría de los encuestados que favorecían a los gigantes tecnológicos también eligieron las siguientes razones para elegir estos desafíos: mejores tarifas y/o tarifas más bajas, mejor servicio al cliente y mayor seguridad.
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Es probable que la mayoría de los encuestados (54,7%) se alejen por completo de la banca tradicional.
El entusiasmo de los encuestados por los productos financieros impulsados por la tecnología y los cambios en las tendencias bancarias no son sólo palabras; Los partidarios también han informado que están listos para hacer un cambio.
La mayoría de los encuestados (54,7%) dijeron que tienden a dejar atrás la banca tradicional en favor de nuevas soluciones bancarias alternativas. Un grupo mucho más pequeño (17,3%) indica lo contrario, diciendo que es algo o muy improbable que lo hagan.
Los resultados de la encuesta sugieren que la historia establecida y las sucursales físicas no serán suficientes para que los bancos tradicionales mantengan sus bases de clientes. Adoptar nuevas tecnologías y ofrecer productos más competitivos puede ayudar a estas organizaciones a seguir siendo relevantes.
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La mayoría de los consumidores acogen con satisfacción la integración de la IA en los servicios financieros
La inteligencia artificial es un tema candente en muchas industrias y las finanzas no son una excepción. Hoy en día, los asistentes virtuales bancarios, los robo-advisors y los chatbots son algo común.
Según la mayoría de los encuestados, la IA es una incorporación bienvenida al panorama financiero. Casi tres cuartas partes (72,1%) ven la integración de servicios automatizados, como el chat en vivo y la inteligencia artificial, en el mercado de servicios financieros como algo positiva o muy positiva. Otro 19% es neutral y no se siente ni negativo ni positivo acerca de esta integración. Sólo el 8,9% de los encuestados tiene una opinión negativa sobre la integración de la IA en los servicios financieros.
Estos datos muestran una visión muy positiva o neutral de la evolución tecnológica de la industria financiera.
Dado que la seguridad en línea es una de las principales preocupaciones de los clientes bancarios, nuestra encuesta preguntó a los encuestados qué opinan de la IA y cuánto confían o no en ella. La mayoría de los encuestados (57,2%) confían total o parcialmente en los servicios de IA para sus datos personales y su seguridad. Sólo el 13,5% desconfía total o parcialmente de estos servicios, mientras que otro 29,3% se mantiene neutral, ni confía ni desconfía de los servicios gestionados por IA con sus datos y seguridad.
La mayoría de los encuestados (59%) confían en la IA para invertir su dinero
Los robo-asesores utilizan la IA para tomar decisiones de inversión, a menudo a un costo menor que los asesores financieros o de inversiones humanos. Algunos inversores aprecian este enfoque automatizado, mientras que otros prefieren participar más activamente. Independientemente, la mayoría de los encuestados (59%) confían en los servicios que utilizan IA para invertir su dinero. Sólo uno de cada siete encuestados no confía en estos servicios.
Un mayor porcentaje de encuestados (66,4%) se sienten muy o algo cómodos con que sus transacciones e interacciones financieras sean más digitales y estén impulsadas por la IA. Mientras tanto, una decena de encuestados (10,3%) indican que se sienten muy o algo incómodos con este cambio.
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Alrededor del 58% de los encuestados se sienten cómodos en una sociedad sin efectivo
El uso de efectivo físico se está volviendo raro a medida que los bancos en línea y las billeteras digitales facilitan los retiros sin él. La mayoría de los encuestados están dispuestos a desprenderse del dinero físico y el 58,3% se siente cómodo con la idea de una sociedad sin efectivo. Sin embargo, casi uno de cada seis encuestados (16,9%) todavía se siente algo o muy incómodo con la idea.
Estos resultados sugieren que, si bien más consumidores pueden sentirse atraídos por las capacidades y herramientas de la banca sin efectivo, el acceso al efectivo sigue siendo importante para algunos.
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Metodología
Esta encuesta en línea de 1.000 estadounidenses de la población general fue encargada por Forbes Advisor y realizada por la firma de investigación de mercado OnePoll de acuerdo con el código de conducta de la Market Research Society. Los datos se recopilaron el 5 de diciembre de 2023. El margen de error es de +/- 3,1 puntos con un 95% de confianza. Esta encuesta fue supervisada por el grupo de investigación OnePoll, que es miembro de MRS y tiene membresía corporativa en la Asociación Estadounidense para la Investigación de la Opinión Pública (AAPOR).
