El mes pasado, el gigante de seguros State Farm anunció que dejaría de emitir nuevas pólizas que cubran viviendas en California. El movimiento sigue a varias otras compañías, incluidas Allstate, American International Group y Chubb, que también comenzaron a retirarse silenciosamente del mercado de seguros de vivienda de California el año pasado.
El éxodo es otra señal del impacto que tendrá el cambio climático en la costa, pero, por ahora, los nuevos compradores de vivienda todavía tienen algunas opciones.
El anuncio de State Farm decía que la compañía «tomó esta decisión debido a los aumentos históricos en los costos de construcción que superaron la inflación, la exposición a catástrofes en rápido crecimiento y un mercado de reaseguro desafiante». Los devastadores incendios forestales en California que pueden engullir rápidamente cientos de hogares representan una amenaza particular para el resultado final de la compañía que tiene la mayor parte de las pólizas para propietarios de viviendas en el estado.
El reaseguro se refiere a la cobertura que las compañías de seguros compran para cubrir sus propias pérdidas. El costo de esa cobertura ha aumentado considerablemente en estados como California, Texas y Florida, donde los desastres provocados por el clima ocurren con una frecuencia cada vez mayor.
Debido a la participación de mercado de la empresa, la acción de State Farm tiene un impacto significativo, pero la tendencia que representa no es nueva. Según los datos rastreados por el Departamento de Seguros de California, la cantidad de no renovaciones y cancelaciones de pólizas iniciadas por aseguradoras aumentó después de los incendios forestales en 2017 y 2018 y alcanzó un récord de 241,662 en 2021. Aunque esa cifra no distingue entre las diversas razones para las cancelaciones, es cada vez más probable que las aseguradoras excluyan las propiedades de alto riesgo.
Los corredores de State Farm en Pacifica y Half Moon Bay son reacios a discutir el impacto de la nueva política corporativa y remitieron las consultas a la oficina corporativa. La política de la empresa también les impide sugerir alternativas a los nuevos propietarios que buscan cobertura, lo que casi siempre se requiere al solicitar una hipoteca.
Joshua Romano, un agente de Farmers Insurance en Pacifica, dijo que ha habido demasiada publicidad en respuesta al anuncio de State Farm.
«Siempre habrá momentos en que las cosas sean limitadas, pero es cíclico», dijo. Señaló los desarrollos posteriores al terremoto de Northridge en 1994. Entonces, también, las compañías de seguros abandonaron el mercado y, como resultado, se estableció la Autoridad de Terremotos de California.
Romano dijo que Farmers continúa emitiendo pólizas para propietarios de viviendas y que la compañía permite que los agentes encuentren otras aseguradoras para sus clientes si, por alguna razón, Farmers no puede cubrirlos. Aunque entiende que las compañías de seguros harán todo lo posible para obtener ganancias y, por lo tanto, potencialmente excluirán áreas como
cañones donde el riesgo es mayor, Romano no ve motivo de preocupación para los compradores de viviendas en la costa de San Mateo. «Ellos no
quiero cerrar todo Pacifica y Half Moon Bay», dijo.
Una opción en la que confían los propietarios de viviendas es el California Fair Plan, un grupo creado por todas las aseguradoras del estado para brindar cobertura donde las compañías individuales no la ofrecen. Romano dijo que el Plan Justo no pretende reemplazar todas las pólizas para propietarios de vivienda ofrecidas anteriormente por las distintas compañías de seguros.
«No pretende ser una brecha temporal, pero en este momento no hay una alternativa», dijo.
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