Es menos que mi última factura de tarjeta de crédito. $2.000 Incluso en el apogeo de Covid, mis gastos nunca han sido tan bajos. No me he vuelto pobre. He estado reduciendo mis compras con tarjeta de crédito desde que descubrí Paytm porque era tan sencillo y eficiente que parecía que las finanzas estaban liberadas de los funcionarios del gobierno. (Qué equivocado estaba, pero hablaremos de eso más adelante).
Como la mayoría de las personas, comencé con compras pequeñas y con el lanzamiento de la Interfaz de pagos unificados (UPI), comencé a usar la aplicación para transacciones en línea más grandes. Últimamente solo he usado mi tarjeta de crédito cuando no me quedaba ninguna opción práctica, cuando reservaba un hotel fuera de la India, me cobraban el 3,5% del monto de la transacción y un tipo de cambio de moneda injusto. Si no fuera por la burocracia financiera global, no necesitaría una tarjeta de crédito. Nunca he necesitado la parte de «crédito» de la tarjeta. La mayoría de la gente no lo hace. Y todos los días me pregunto por qué las billeteras electrónicas y UPI no han acabado ya con las tarjetas de crédito. Pero la cuestión es que los clientes de tarjetas de crédito y el uso de tarjetas siguen aumentando en la India, y es el banco de pagos de Paytm el que ha asestado un duro golpe a los guardianes financieros de la India.
De cualquier manera, en lo que a mí respecta, las tarjetas de crédito están muertas. Hay un diario en mi cabeza dedicado enteramente a los acontecimientos de mi vida. En su portada aparece el titular: ‘Tarjetas de crédito: el fin de una era’.
La primera vez que vi una tarjeta de crédito fue cuando tenía 19 años, cuando Citibank de alguna manera se la dio a un pariente cercano que se suponía era la última persona en tener dicha tarjeta. El día que se activó la tarjeta, llevó a su esposa y a su hija al mercado y compró utensilios y ropa interior. Se sorprendieron al adquirir bienes sin sentir que habían gastado dinero. El hombre no cumplió con el primer recibo y desde entonces ha evadido a todo tipo de personas que el banco envió para cobrar el dinero. Pero en aquella casa, aún hoy, «Citibank» es un código de ropa interior discreta.
Tendría 28 años cuando recibiría mi tarjeta, pero casi nunca la usaba porque sospechaba que todo lo que no necesitaba entonces me lo dieron. Pero al final acepté su consuelo. A veces, cuando me olvidaba de pagar la factura, me cobraban intereses exorbitantes, más de lo que cobraban los desagradables prestamistas del cine de autor. Los prestamistas de todo el mundo vivían en la culpa social y sospechaban que todo lo malo que les sucedía se debía a las maldiciones de los deudores; pero no los administradores de tarjetas de crédito. La tarjeta de crédito, por supuesto, alguna vez fue una maravilla de la tecnología. Pero ya no más. Sin un milagro, es sólo una tentación ofrecida por un astuto prestamista.
Especialmente no me gustan las tarjetas de crédito porque los intermediarios bancarios cobran dos capas de dinero de protección en todas las transacciones internacionales porque tienen el monopolio de las pasarelas. Me hacen ver el sentido de las criptomonedas; y también por qué los gobiernos y los bancos nunca los dejarían vivir. Dejé de usar mi tarjeta de crédito en el país como represalia contra las empresas que solían cobrar el 3,5% de todas las transacciones en el extranjero. A veces era el 7%, como cuando un hotel usó mi tarjeta para bloquear mi depósito, y cuando luego me reembolsó, el sistema bancario me cobró el 3,5% en cada transacción junto con una interpretación cómica de los tipos de cambio. Entonces les niego ingresos en mi casa cuando de repente tengo opciones. No creo que las transacciones que hago en casa sean completamente gratuitas porque el comerciante en el punto de venta paga una tarifa y todo va para mí. Sí, mi banco me da «puntos de recompensa» por usar la tarjeta, que puedo cargar por muchos bienes innecesarios y algunos cupones útiles, pero las «recompensas» sólo me recuerdan que estoy pagando extra por todo esto, así que hablar. usa la tarjeta Estoy de acuerdo en que las cuotas mensuales igualadas (EMI) de ‘interés cero’ son útiles para aquellos que pueden necesitar o no comprar una propiedad costosa, y que una EMI de interés cero es en realidad cero. Sin embargo, estos planes están financiados. comerciantes para atraer clientes, lo que significa que pago el precio del “EMI sin interés” de una forma u otra, aunque no lo necesito.
En mi relación tóxica con las tarjetas de crédito, el pasado mes de diciembre se produjo un punto de inflexión. Estaba en un restaurante y no tenía teléfono, así que tuve que usar mi tarjeta. Quizás alguien vio el número y se lo dio. Esa noche, una persona usó mi tarjeta para realizar compras en línea por valor de más de £5,000. Mi banco finalmente solucionó el problema y recuperé todo el dinero, pero terminé con la tarjeta de crédito.
Como me siento armado con buenas opciones modernas, lo siento por Paytm, que es donde muchos de nosotros descubrimos las «fintech». Paytm hizo crecer un banco que ha sido paralizado por el Banco de la Reserva de la India por «incumplimiento». Afectará a millones de usuarios; no de manera financiera seria sino de comportamiento porque están acostumbrados a la interfaz de Paytm. Sería de esperar. RBI para dar razones claras para los golpes fuertes. Pero el problema no está claramente definido. Lo único que tenemos son problemas mencionados por fuentes anónimas. El venerable banco central ha tenido problemas con Paytm durante mucho tiempo debido a sus procesos de conocimiento del cliente y cumplimientos falsos. y por no implementar suficientes salvaguardias para compartir datos con empresas extranjeras.
Existe una sensación general de que el RBI tiene sentido común, pero no puedo evitar sentir que a la burocracia bancaria del país no le gusta nada que pueda reemplazar a la banca convencional. Me recuerda cuánto despreciaba el clero de la telefonía Internet y luego los teléfonos móviles cuando aparecieron por primera vez.
