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El comercio de cuentas abiertas fomenta la inversión en tecnología
En 2024, se espera que los bancos aumenten significativamente el volumen de activos financieros de la cadena de suministro. Este cambio estratégico responde a la evolución del panorama mundial de la financiación del comercio, que se está alejando de los métodos tradicionales de crédito y débito hacia una mayor dependencia del comercio de cuenta abierta.
El comercio de cuentas abiertas representa aproximadamente el 80% del comercio internacional total, según el Grupo Wolfsberg, la Cámara de Comercio Internacional (ICC) y BAFT.
Los bancos se centrarán en mejorar la eficiencia operativa y la gestión de riesgos mediante la integración de soluciones tecnológicas avanzadas. Los avances clave incluirán la implementación de portales de procesamiento sencillo y plataformas de incorporación digitales, que son esenciales para reducir el riesgo de fraude y error inherente a los sistemas financieros de cuentas abiertas.
Estos avances tecnológicos son fundamentales para que los bancos mantengan su rentabilidad en la financiación del comercio y naveguen por el complejo panorama de las transacciones financieras modernas.
Ampliar las asociaciones de tecnología financiera en la financiación del comercio
Las previsiones para 2024 prevén un enorme aumento de la cooperación entre bancos y fintechs. Estas asociaciones son fundamentales para reemplazar sistemas obsoletos, mejorar las experiencias de los clientes y acelerar el desarrollo de nuevos productos.
Los líderes mundiales de la banca comercial siguen haciendo hincapié en los proyectos de «transformación comercial» como parte integral de sus estrategias futuras. En India, innovadores de tecnología financiera como CashFlo, CredAble, FinAGG, Vayana y Veefin están revolucionando el financiamiento de la cadena de suministro. Estas empresas son soluciones pioneras en automatización de cuentas por pagar, plataformas tecnológicas de capital de trabajo y tecnologías financieras de la cadena de suministro.
Las empresas fintech están integrando servicios financieros en sus modelos de ventas, creando nuevas oportunidades de financiación en una variedad de industrias. Esta innovación requiere asociaciones sólidas entre fintechs y bancos tradicionales, así como un compromiso activo con el mercado financiero en general, para brindar servicios de manera efectiva.
Las fintech ya se están asociando con actores clave del ecosistema financiero, contribuyendo significativamente a la creciente demanda del mercado. Sus esfuerzos de colaboración conducen a una rápida adopción de nuevas tecnologías en el sector financiero, especialmente en mercados emergentes como India, donde la ausencia de sistemas heredados facilita una integración más rápida de soluciones innovadoras.
Más allá del crecimiento del mercado, estas asociaciones son beneficiosas para mejorar el desempeño financiero y la estabilidad de las empresas, especialmente en tiempos de volatilidad económica.
Toma la forma de una agenda de sostenibilidad en la financiación de la cadena de suministro.
En 2024, las finanzas sostenibles darán un gran salto, especialmente en los mercados emergentes.
Se espera que este año veamos enfoques innovadores para extender el financiamiento de la cadena de suministro a productores y proveedores más pequeños en las economías emergentes. La cooperación con organizaciones transnacionales desempeñará un papel clave a la hora de proporcionar soluciones financieras a más empresas a través de infraestructuras bancarias compartidas.
Estas iniciativas serán clave para democratizar el acceso al capital de trabajo en todo el continente, alineándose con los objetivos de desarrollo más amplios de las instituciones financieras globales. En los mercados desarrollados, los financiadores seguirán ofreciendo tasas preferenciales para programas que apoyen las cadenas de suministro en industrias que impulsan la descarbonización.
«En 2024, el sector bancario seguirá enfrentándose a los desafíos de la volatilidad global», afirmó Maurice Benisty, director comercial de Demica. “Sin embargo, nuestro análisis apunta a un fuerte impulso a la innovación y la adaptación a medida que los bancos y las fintech colaboran para dar forma a programas de financiación de la cadena de suministro más flexibles y eficientes.
«Estas iniciativas, si bien sortean vientos económicos en contra, marcarán un progreso significativo en la democratización del acceso a la financiación y a la financiación sostenible en los mercados emergentes».
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