La Financial Health Network publicó recientemente su informe anual Financial Health Pulse 2023 US Trends, la descripción general más completa de la salud financiera actual de todos los estadounidenses, y los resultados son alarmantes. Las filas de los económicamente vulnerables de Estados Unidos están aumentando dramáticamente, especialmente entre la gente de color. En serio, la falta de un colchón de emergencia es crítica para la mayoría de los estadounidenses: ~50% gasta más de lo que gana cada año y pocos tienen los $2,000 recomendados en ahorros de emergencia que impulsan la seguridad financiera.
Concepto de negocios y finanzas
El informe es un grito de guerra para inversores como nosotros en ResilienceVC, que estamos ayudando a impulsar la estabilidad financiera para todos los estadounidenses a través de la tecnología y la innovación liderada por nuevas empresas. Creemos que las nuevas empresas son las entidades mejor posicionadas para generar resiliencia significativa para los estadounidenses de LMI mediante la creación de negocios grandes y sostenibles que están cambiando el mundo. Jennifer Tescher, fundadora y directora ejecutiva de Financial Health Network, dijo: «Existe una oportunidad para productos y servicios innovadores que ayuden a desarrollar resiliencia financiera, especialmente a la luz de nuestros recientes hallazgos sobre la disminución de la salud financiera de las personas en Estados Unidos, particularmente entre grupos históricamente marginados».
Un componente clave para fomentar la resiliencia financiera es encontrar maneras de generar liquidez adicional, exógena a las fuentes de ingresos existentes, que pueda ayudar a generar ahorros a corto plazo y ayudar a los estadounidenses a construir una caja de ahorros de emergencia. ResilienceVC y los inversores como nosotros estamos buscando activamente una nueva generación de nuevas empresas de tecnología financiera que estén tratando de explotar la latencia en las regulaciones, el código tributario, las asociaciones y la tecnología para crear «dinero encontrado»: nuevas fuentes de ingresos y reducciones de gastos que pueden ayudar a reducir las finanzas. la vulnerabilidad
Las nuevas empresas de Found Money a menudo buscan asimetrías de información en los sistemas tributarios y regulatorios, donde los LMI y los estadounidenses económicamente vulnerables no aprovechan los beneficios y programas fiscales que son más accesibles u obvios para las poblaciones de mayores ingresos. Los innovadores en etapa inicial como LetGetSet ayudan a los estadounidenses a obtener créditos fiscales (como el impuesto por hijos) incluso si no declaran impuestos, mientras que Benny ayuda a financiar los planes de compra de acciones de los empleados. Alice (una empresa de la cartera de ResilienceVC) ayuda a los trabajadores de servicios a obtener un ingreso anual adicional al respaldar los beneficios fiscales de los beneficios para viajeros.
Algunas empresas emergentes en etapa avanzada, como Propel, son pioneras en Found Money al reducir los gastos de los consumidores de bajos ingresos. Jeff de Propel explica: «Creamos herramientas que ayudan a las familias de bajos ingresos a ahorrar dinero en los gastos cotidianos, desde programas de asistencia de servicios públicos hasta subsidios de banda ancha como el Programa de Conectividad Asequible. Millones de familias usan la aplicación Proveedores cada mes para encontrar estos servicios y registrarse. ayudando a mantener dólares en sus bolsillos».
Todavía hay otras formas de generar efectivo y ayudar a crear reservas de efectivo para las poblaciones de LMI. Algunas de estas empresas, como Dolr Student Deud, Caregivers Givers, Acre Hipotecas y Viva Rent Payers, están explorando cómo recuperar dinero (e incentivos alineados con las startups) a través de comportamientos positivos de los consumidores. Otros, como Sunny Day Fund y Canary, están aumentando los fondos de ahorro de emergencia de los empleadores a través de nuevos programas de subvenciones o contrapartidas habilitados por la Ley Segura.
Estas empresas y muchas similares están trabajando para lograr un objetivo clave: descubrir cómo poner más dinero en los bolsillos de los consumidores para los días lluviosos que se avecinan. Construir estos negocios no es fácil, pero las startups ganadoras identificarán conexiones reales y duraderas entre las partes interesadas (como propietarios de negocios, propietarios y consumidores) y desarrollarán tecnología única para conectarlos sin problemas. Estas empresas fomentarán la resiliencia de sus clientes y de los inversores que buscan unidades y escalas económicas positivas. Los inversores en tecnología financiera aquí en Estados Unidos harían bien en encontrar a estos innovadores y apoyarlos.
