Bienvenido a Talking T&E for Advisors, donde Susan Lipp y Jamie Hopkins, directora ejecutiva, y Jamie Hopkins, director de patrimonio de Bryn Mawr Trust, analizan cuestiones aparentemente complejas de planificación patrimonial y las analizan para los asesores financieros.
En este vídeo, analizan cómo ayudar a los clientes a planificar sus activos digitales. Jaime respondió las siguientes preguntas:
¿Qué son los activos digitales para la planificación patrimonial?
¿Cuál es el papel de los asesores en la planificación de activos digitales?
¿Cuál sería un buen siguiente paso para actualizar los planes patrimoniales de activos digitales?
Lea la transcripción completa sin procesar a continuación:
Susan Lipp: Hola, soy Susan Lipp, editora y directora de Trust in Estates, y hoy hablo con Jamie Hopkins, director ejecutivo de Binmar Trust Advisors LLC y director patrimonial de Binmar Trust. Y discutiremos un artículo de la edición de diciembre de Trust and Estates. Terminar con un legado Por Joseph Cosy y Luke Connor. Y como probablemente puedas ver por el título, se trata de ayudar a los clientes a planificar sus activos digitales. Y es algo que a menudo se pasa por alto en la planificación patrimonial.
Jamie, comencemos explicando exactamente qué son los activos digitales.
Jamie Hopkins: Sí, este es uno de esos temas divertidos, y cuando se lo planteas a mucha gente y le dices: «Oye, hablemos de activos digitales». La primera respuesta es: «Bueno, hoy no quiero hablar de Bitcoin». Y es mucho más amplio que eso. Entonces, cuando realmente piensas en los activos digitales, es toda tu huella digital en línea desde tus correos electrónicos y tus cuentas financieras en línea. Esto incluye criptomonedas como Bitcoin, pero piense en los blogs o vídeos de YouTube que puede crear y cuentas comerciales en línea. Entonces, en realidad todo está almacenado electrónicamente en esos unos y ceros, pero no incluye estas cosas, ¿verdad? Nuestros teléfonos y nuestras computadoras son lo que en realidad llamaríamos dispositivos de almacenamiento digital. puntos de acceso a esta información digital, no los activos digitales en sí.
SL: ¿Y por qué son tan valiosos los activos digitales?
J.H.: Así que esto es algo realmente interesante. Y de hecho, hice una investigación original sobre esto durante el último año. Encuestamos a unos 1.500 estadounidenses el año pasado y descubrimos que, en promedio, los estadounidenses valoran sus activos digitales en alrededor de 191.000 dólares. Um, ese número siempre sorprende a la gente cuando lo menciono. Pero una vez que empiezas a revisarlo, realmente no significa que puedas darte la vuelta y vender tus fotos en línea a cualquiera por eso. Pero, ¿qué significaría para ti perderlos a todos? ¿Qué significaría si perdieras el acceso a todos tus correos electrónicos?
Si fuera propietario de un negocio y perdiera el acceso a su tienda en línea, ¿qué significaría eso para usted? Um, y esa es realmente el área donde las personas valoran más los activos: son propietarios de pequeñas empresas. sus negocios pueden estar completamente en línea hoy. Entonces su valor digital es enorme. Muchos propietarios de empresas encuestados estiman que sus activos digitales valen más de 1 millón de dólares. Y cuando empiezas a pensar en eso, es realmente valioso. lo contrario
También es un dolor de cabeza para sus herederos desde la perspectiva de la planificación patrimonial cuando deja esto como un gran desastre. Es difícil encontrarlos. Es difícil acceder a ellos. Y las reglas aquí no lo admiten, a menos que planifiques con anticipación. Por lo tanto, hay protección del valor y menos dolores de cabeza a medida que planificamos en torno a los activos digitales.
SL: ¿Existen dificultades en la planificación patrimonial con los activos digitales?
J.H.: Sí, y esto también es algo que aparece a lo largo del artículo. Estos activos no funcionan como muchas de nuestras posesiones personales tradicionales. las reglas que los rodean son diferentes. Los estados y las leyes difieren en cómo tratan los activos digitales. De hecho, ahora tienen un conjunto único de reglas que comienzan a regir los activos digitales. Um, una de las cosas es que la mayoría de los activos digitales comienzan con un contrato de término de servicio. Llevamos ese acuerdo al fondo y lo acepto tan pronto como sea humanamente posible. En ese acuerdo, casi
Generalmente estamos de acuerdo en que estos son activos arrendados de por vida que terminan con nuestra muerte. Por lo tanto, normalmente no podemos ceder la propiedad de nuestras cuentas en línea a nadie. Pero podemos tener derechos de autor o ser propietarios del contenido de esas cuentas en línea. Entonces, una de las cosas en las que tenemos que pensar es cómo podemos manejarlo sin cambiar el contrato acordado. Por lo tanto, a menudo no podemos cambiar de propietario, pero con la planificación adecuada, podemos darles a nuestros fiduciarios,
Nuestros gerentes, nuestros ejecutivos tienen acceso a nuestros activos digitales para administrarlos y recopilarlos. Y de ahí es de donde realmente surge la planificación.
SL: Bueno, ¿cuál es entonces el papel de los asesores aquí?
J.H.: Creo que los asesores juegan un papel importante en, ya sabes, jugar con los abogados de planificación patrimonial. Necesitamos abogados de planificación patrimonial para redactar el texto y asegurarnos de que todo se ejecute correctamente. Pero es un campo interesante porque realmente tiene una necesidad constante.
consejos Los activos digitales son como comprar bienes raíces. Cuando compramos una casa y la propiedad no se mueve mucho, realmente no crece. No cambia. No se desarrolla por sí solo. Así como compramos un lote de 1 acre en 10 años, sigue siendo un lote de 1 acre. Cuando configuramos activos digitales, la cantidad de cuentas y archivos que tenemos en nuestro correo electrónico, nuestros blogs, estas cosas cambian dramáticamente con el tiempo. El número de cuentas ha cambiado drásticamente con el tiempo. realmente lo hace
Se necesita una planificación constante para decir: ¿es este un activo valioso que debe redistribuirse? Creo que los asesores se encuentran en un gran lugar aquí para tener ese canal constante de asesoramiento para decir: «Oye, mira, necesitamos reevaluar esta cuenta en línea de esta pequeña empresa y asegurarnos de que se atienda adecuadamente». Luego, traiga al abogado de regreso para asegurarse de que nuestros poderes estén configurados correctamente, que nuestros testamentos y fideicomisos tengan un lenguaje que mencione específicamente los activos digitales.
acceso porque la mayoría de los estados los tratan como poderes calientes, es decir, esos términos, necesitamos activos digitales dentro de nuestros documentos para dar acceso a nuestros fiduciarios.
SL: ¿Cuál sería un buen próximo paso en la actualización de los planes patrimoniales para activos digitales?
J.H.: Entonces, una de las cosas más importantes aquí es la concienciación del cliente. Bueno, en la mayoría de las encuestas sobre este tema, los consumidores y los estadounidenses desconocen por completo que la planificación patrimonial digital es siquiera un concepto. simplemente se sabe. Entonces, por parte de los consultores, por un lado
Abogados, deben comenzar a tener esta conversación. Ese es el primer paso. El segundo paso es llevar una contabilidad de todo lo que tiene el cliente. La gente subestima enormemente la cantidad de cuentas en línea. Entonces, si no sabemos lo que tenemos, no podemos planificarlo. Luego, asegúrese de que todos nuestros acuerdos legales estén actualizados sobre ese tipo de propiedad y transferencia. Rufata, la mayoría de estas reglas se encontraron en los estados bajo el uniforme revisado
El acceso confiable a la ley de activos digitales sale de la lengua. En realidad, esta es una regla que tiene menos de 10 años en la mayoría de los estados. Y por eso la mayoría de los testamentos, fideicomisos y poderes eran anteriores a la 206 o estaban obsoletos. Entonces tenemos que regresar y agregarles un nuevo lenguaje. Entonces esas son las tres grandes cosas que podemos hacer. Um, agregaré una cosa más antes de que sea una especie de ventaja para los propietarios de pequeñas empresas, y creo que esto es clave. Asegúrese de que los activos digitales tengan título
a nombre de la pequeña empresa y no a nombre del propietario. Ése es el clásico problema de la propiedad inadecuada, ¿no? Estás iniciando tu propia pequeña empresa y ni siquiera has presentado la solicitud. Vas a comprar el sitio web y te configuras como Jamie Hopkins o Susan Lip. Bueno, cuando morimos, eso se acaba, ¿no? Propiedad, ¿verdad? Eso se remonta, ya sabes, a cómo compramos el servidor de dominio, luego lo colocamos en la entidad adecuada que puede alojarlo y seguir adelante.
después de nuestra muerte Y por eso es un pequeño error que, si no se hace bien, tiene grandes consecuencias.
SL: Está bien. Bueno, gracias por informarnos sobre esto. Es un tema tan importante. Sé que después de leer el artículo, quería revisar mis documentos y asegurarme de que también tuvieran algo sobre activos digitales. Um, porque en realidad no es algo en lo que mucha gente piense, pero es muy importante. Mmm, sí, está bien. Bueno, gracias de nuevo, Jamie.
J.H.: Gracias por estar conmigo.
