Los avances en tecnología financiera continúan cobrando impulso a medida que se desea la necesidad de servicios financieros innovadores y modernizados. Los ingresos del mercado mundial de tecnología financiera fueron de 134 mil millones de dólares en 2022 y se espera que alcancen los 556 mil millones de dólares en 2030.
Mientras tanto, frente a esta transformación, los bancos tradicionales se enfrentan a una elección: evolucionar para igualar esta innovación o permanecer igual y perder participación de mercado. Las ágiles nuevas empresas de tecnología financiera han remodelado rápidamente el panorama financiero, desafiando los modelos bancarios tradicionales y redefiniendo la dinámica de las interacciones con los clientes. Una encuesta reciente realizada por Citi Group mostró que casi el 90% de las instituciones financieras tradicionales esperan que las empresas fintech pierdan entre el 5% y el 10% de su participación de mercado en los próximos años.
Las soluciones innovadoras que satisfacen las demandas de velocidad, accesibilidad y personalización del consumidor moderno han roto reglas de larga data. En este artículo me gustaría profundizar en el impacto transformador que las fintech han tenido hasta ahora en los bancos tradicionales, y cómo se desarrollará la relación entre ellos en el futuro.
Neobancos versus bancos clásicos: visión moderna de David y Goliat
Los neobancos son sin duda el aspecto de la innovación financiera que mayor impacto ha tenido en los bancos tradicionales en los últimos años. Su influencia obligó a los bancos a repensar y flexibilizar sus paradigmas operativos. La comodidad que ofrecen los neobancos ha establecido nuevos estándares para la experiencia del cliente, y los actores tradicionales tuvieron que seguir este cambio con cierto éxito. Por ejemplo, en lugar de visitar las oficinas en persona y hacer largas colas, la mayoría de las transacciones podrían realizarse con un solo clic a través de dispositivos móviles.
Por supuesto, no todos los bancos clásicos pudieron adaptar y rediseñar sus procesos para adaptarse a este cambio. Instituciones fuertes como Barclays y HSBC se apegan a sus modelos tradicionales y, lo más importante, no llegaron a ninguna parte a pesar de la competencia tremendamente creciente. Pero al mismo tiempo, si nos fijamos en empresas como Revolut o Monzo, está claro que trabajar con ellos tiene un atractivo que la mayoría de los bancos tradicionales tendrían dificultades para igualar.
Se puede argumentar que los bancos deben responder más activamente a los cambios en este mercado. Entienden que estos nuevos participantes están cambiando el mercado y que la generación más joven se siente más cómoda e interesada en trabajar con ellos. Se deben ofrecer a los clientes servicios adicionales como comercio, inversiones y ahorros si los bancos quieren mantener su interés a largo plazo.
Sin embargo, muchos bancos no parecen tener prisa por adaptarse a estos nuevos requisitos. Echemos un vistazo más de cerca a esto.
¿Qué podrían cambiar los bancos en sus operaciones y por qué no lo hacen?
En muchos sentidos, los bancos tradicionales dejan la impresión de que su enfoque no está muy centrado en el cliente. No es raro en esta industria escuchar quejas sobre el servicio lento, la falta de respuesta a las consultas y un aire general de indiferencia hacia las necesidades de los clientes.
El modelo bancario tradicional, arraigado en prácticas ancestrales, a menudo puede caracterizarse por una excesiva burocracia e inflexibilidad, lo que genera frustraciones para los clientes que buscan eficiencia y atención personalizada.
Por el contrario, los neobancos se han beneficiado de la creciente demanda de servicios financieros ágiles y con mayor capacidad de respuesta, y se han posicionado como una alternativa que prioriza soluciones rápidas y amigables para los clientes.
Sin embargo, creo que es poco probable que la gente abandone por completo los bancos tradicionales a pesar de este cambio de paradigma. La razón es que los bancos tienen una reputación construida a lo largo de siglos. Prevalece la percepción de que los bancos son algo monumental e inquebrantable. La gente piensa que pueden quedarse con su riqueza y que no le pasará nada a su dinero.
Esto, por supuesto, es mentira. El colapso de tres bancos americanos en marzo de 2023 es un buen ejemplo de que todo puede pasar y de que en los mercados financieros nunca hay garantías sin garantías. Sin embargo, la opinión pública no se cambia fácilmente. Y así los bancos continúan hoy como una especie de mecanismo de conservación. La gente acude a ellos cuando quiere mantener sus fondos seguros sin hacer nada más con ellos.
Por otro lado, son neobancos cuando la gente quiere extraer valor adicional de su dinero. Ya sea a través del comercio, programas de ahorro o cualquier otra cosa. Estas plataformas ofrecen una amplia gama de atractivos servicios. Pero al mismo tiempo, no tienen el mismo historial de confianza y crédito detrás de ellos. Esto significa que los clientes a menudo guardan cantidades relativamente pequeñas en sus billeteras neobancarias, fondos que pretenden gastar rápidamente o que corren el riesgo de perder si sucede algo malo.
Aquí vemos cómo los bancos clásicos y los neobancos han llegado a ocupar dos nichos distintos, jugando con sus respectivas fortalezas e imágenes.
En pocas palabras: ignore la competencia, trabaje con clientes en los que confíe
El panorama financiero global tiene dos arquetipos distintos: los bancos tradicionales y los neobancos, cada uno con su propia identidad única y que atienden necesidades específicas de los consumidores. En lugar de presionar por una reforma completa y reemplazar completamente un modelo por otro, creo que los bancos tradicionales y los neobancos pueden tener éxito mejorando sus propias fortalezas y manteniéndose fieles a sus imágenes establecidas.
Este enfoque reconoce las diferencias fundamentales entre estas entidades y reconoce que es poco probable que un intento de transformación total funcione. Los bancos tradicionales, con su larga historia y reputación, a menudo priorizan la estabilidad y una gama más amplia de servicios financieros. Por otro lado, los neobancos fomentan la agilidad, la innovación y una experiencia de cliente unificada y tecnológica. Lograr un equilibrio entre el mantenimiento de la tradición y la innovación permitiría a los bancos tradicionales coexistir, aprovechando la confianza y los clientes establecidos en sus respectivos dominios.
Este artículo es de un colaborador externo. No representa el informe de Benzinga y no ha sido editado por su contenido o precisión.
