Finastra ha publicado la Encuesta sobre el estado de los servicios financieros 2023. Esta encuesta cubre varias economías asiáticas clave, incluido Vietnam. En este artículo, discutiremos los principales hallazgos de la encuesta.
La aplicación de la inteligencia artificial (IA) y otras nuevas tecnologías está desempeñando un papel cada vez más importante en el desarrollo a largo plazo de la industria financiera de Vietnam. Crea muchas oportunidades para el desarrollo de productos, pero también acorta el tiempo necesario para resolver muchos problemas complejos y puede generar un crecimiento económico extraordinario.
Teniendo esto en cuenta, las empresas han estado ansiosas por monitorear la difusión de nuevas tecnologías e inteligencia artificial en Vietnam. Finastra, por ejemplo, publicó a finales del año pasado los resultados de la Encuesta Nacional 2023 sobre el Estado de los Servicios Financieros, que reveló algunos hallazgos clave sobre las nuevas tecnologías utilizadas en el sector de servicios financieros de Vietnam. Estos hallazgos pueden ayudar a aclarar dónde ven los tomadores de decisiones clave que las nuevas tecnologías hacen avanzar a Vietnam.
Teniendo esto en cuenta, desglosamos estos resultados y lo que podrían significar en el contexto vietnamita.
IA en servicios financieros
Según Finastra, el 94 por ciento de las instituciones financieras de Vietnam están entusiasmadas con las oportunidades que ofrece la IA para la industria. Pero no queda claro sólo con las respuestas de la encuesta. También se ve en el despliegue generalizado de IA en las aplicaciones de banca electrónica y billeteras electrónicas de Vietnam.
TPBank, por ejemplo, ha implementado tecnología de reconocimiento facial en su canal de banca automatizada LiveBank, aumentando la seguridad y comodidad del cliente. Su programa de IA tiene la capacidad de analizar 128 criterios para identificar de forma fiable a una persona entre millones de consumidores sin necesidad de documentos de identificación.
Además, VietinBank utiliza quioscos de identificación FaceID para identificar a los consumidores. Esta nueva tecnología le ahorra al banco el 30 por ciento del tiempo que lleva procesar las transacciones.
Y ellos no están solos. Muchos de los bancos más grandes de Vietnam, incluidos VPBank, Techcombank, VIB y ACB, han adoptado la IA para diversos fines, incluida la gestión de activos, la seguridad y la protección contra fraudes, así como el uso de chatbots para ayudar a los clientes.
Además, con la capacidad de la IA para analizar grandes cantidades de datos y conectar esos datos con nuevas fuentes de información, es capaz de detectar transacciones inusuales, lo que ayuda a detectar estafadores de forma más rápida y precisa, a la vez que resulta menos disruptiva. molestias para los clientes.
BaaS en el sector financiero en Vietnam
La banca como servicio (BaaS) es un componente importante de los modelos bancarios de muchos bancos en Vietnam. Se trata esencialmente de la integración de los servicios bancarios centrales con productos comerciales no bancarios. Esta innovación ayuda a las empresas de servicios financieros a desarrollar nuevos productos y aumentar la facilidad de uso.
Según la encuesta de Finastra, el 55 por ciento de las organizaciones encuestadas ampliaron o mejoraron sus capacidades BaaS. Esto es un 7 por ciento más alto que el promedio del resto del mundo. Esto refleja el alto nivel de interés en los modelos bancarios emergentes entre los ejecutivos de instituciones financieras vietnamitas. Otro 89 por ciento cree que estos modelos son herramientas clave para el crecimiento empresarial y la generación de ingresos, y Vietnam ocupa el segundo lugar detrás de Hong Kong (95 por ciento).
Esto está en consonancia con la preferencia por productos de pago inteligentes entre los consumidores vietnamitas. De hecho, el valor de las transacciones realizadas a través de pagos móviles asciende ahora a miles de millones de dólares por día. Según una encuesta de Visa, el 90 por ciento de los consumidores vietnamitas están interesados en la banca digital y tienen intención de utilizarla en el futuro.
PNL en el sector financiero en Vietnam
El procesamiento del lenguaje natural (PNL) es un subcampo de la inteligencia artificial. Esta tecnología permite a las computadoras analizar el lenguaje humano como texto o voz y responder en consecuencia.
La PNL es popular entre las instituciones financieras vietnamitas que han utilizado esta tecnología para mejorar el servicio al cliente. De hecho, el 41 por ciento de las instituciones financieras aprovechan la PNL para personalizar el marketing para sus clientes.
La mayor difusión de los chatbots de IA se explica por su utilidad para la industria financiera. Los chatbots de IA que utilizan tecnología PNL no solo pueden analizar el lenguaje del consumidor y proporcionar respuestas relevantes, sino que también pueden atender a los clientes en cualquier momento y en cualquier lugar utilizando escenarios multicontextuales y conversaciones naturales.
Centrarse en mejorar el servicio al cliente con IA es un objetivo principal para el 45 por ciento de los encuestados de Finastra en Vietnam.
En una era en la que las instituciones financieras innovan y se transforman digitalmente constantemente para obtener una ventaja competitiva, la satisfacción del cliente a través de un servicio al cliente de buena calidad puede ser una ventaja fundamental.
Tecnología, servicios financieros y ESG
En Vietnam, el 90 por ciento de los tomadores de decisiones encuestados por Finastra coinciden en que es importante para los servicios financieros y el sector bancario en general apoyar las iniciativas ESG.
Para que Vietnam alcance cero emisiones netas de carbono para 2050, la aplicación de estándares ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) se considera esencial para las instituciones financieras y los bancos. Sin mencionar el valor que estas organizaciones crearán al cumplir directamente con los requisitos ESG.
Según un informe de PwC Vietnam, las instituciones financieras pueden ganar 1.700 millones de dólares emitiendo bonos verdes, bonos sociales y bonos sostenibles para iniciativas ESG. Además, las instituciones financieras podrán aprovechar oportunidades de inversión de capital para la transición energética de Vietnam de 2016 a 2030 por un valor de 753 mil millones de dólares.
Pensando en el futuro
La aplicación de la IA y las nuevas tecnologías se ha convertido en una parte clave del desarrollo a largo plazo de la industria de servicios financieros de Vietnam. Además de crear oportunidades para que las empresas mejoren sus servicios, también puede generar mayores ingresos y mayores ganancias.
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