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Los sectores financieros emergentes enfrentan un mayor escrutinio regulatorio Crédito: Jaap Arriens/NurPhoto vía Getty Images
para tomar las llaves
- Las empresas de criptomonedas y fintech se enfrentaron a más multas por controles inadecuados que todo el sector financiero tradicional en 2023.
- Las autoridades mundiales están tomando medidas enérgicas contra los flujos de dinero ilícitos.
- Los reguladores están enviando un mensaje contundente a las empresas de pagos.
El año pasado hubo un cambio regulatorio importante que hizo que los grupos criptográficos y fintech enfrentaran más multas por controles inadecuados. que todo el sector financiero convencional.
Una represión por parte de las autoridades globales canalizó flujos de dinero ilegales hacia estos círculos financieros emergentes.
Las empresas criptográficas reciben 5,8 millones de dólares en multas por incumplimiento
Análisis en profundidad afirma que las empresas del sector de criptomonedas y pagos digitales han recibido 5.800 millones de dólares en multas por diversos incumplimientos. Estos incluían una verificación insuficiente del cliente, medidas y sanciones inadecuadas contra el lavado de dinero y el incumplimiento de otras normas sobre delitos financieros.
De esos 5.800 millones de dólares, se impuso una multa significativa de 4.300 millones de dólares al exchange de criptomonedas Binance. La multa, vista como una severa advertencia de los fiscales estadounidenses, superó significativamente los 835 millones de dólares pagados en multas por los grupos de servicios financieros tradicionales el año pasado, la más baja en una década.
Comentó Dennis Kelleher, director ejecutivo de Better Markets, una organización con sede en Washington que aboga por una regulación más estricta. que estas cifras son más indicativas de malas prácticas en los nuevos sectores financieros que de la mejora de la banca tradicional.
Dijo: «El fraude y la criminalidad generalizados en el criptoespacio de alto perfil obligaron a los reguladores y fiscales a desviar recursos».
Kelleher también lo llamó un esfuerzo por «detener el comportamiento atroz y tratar de evitar que empeore».
Los datos recopilados por el proveedor de software de cumplimiento Fenergo revelaron que las multas por lavado de dinero y otras infracciones de delitos financieros aumentaron más del 30% a 6.600 millones de dólares. Sin embargo, esa cifra sigue siendo significativamente inferior al máximo de 2015 de 11.300 millones de dólares.
Hacer frente al aumento de las multas, aumentando el control regulatorio
Los totales anuales se han visto afectados significativamente por varias multas multimillonarias. Ejemplos notables son la multa del año pasado contra Binance y la multa de 8.900 millones de dólares de BNP Paribas. por las violaciones de 2015 y por los 5.000 millones de dólares de Goldman Sachs 2020 con problemas relacionados con el fondo soberano de Malasia 1MDB.
El año pasado se produjo un aumento significativo en el número de multas impuestas a las criptomonedas y a los proveedores de pagos. Las empresas de criptomonedas se enfrentaron a 11 multas, frente a una media de menos de dos por año en los cinco años anteriores. Las empresas de pagos fueron multadas 27 veces, significativamente más que el promedio de cinco por año entre 2018 y 2022. Cabe señalar que casi todos los grupos que pagarán las multas del año pasado tienen una duración inferior a 20 años.
David Lewis, exjefe del Grupo de Acción Financiera Internacional, el organismo de vigilancia mundial contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, dijo :
«La mayoría de las jurisdicciones aún tienen que regular las empresas de criptomonedas de acuerdo con los estándares globales, por lo que podemos esperar que lleguen más multas en esta área. Esta falta de supervisión y regulación adecuadas es una preocupación real a medida que los riesgos de las criptomonedas continúan aumentando y los delincuentes buscan explotar lagunas jurídicas siempre que pueden.» que tienen».
Presión creciente sobre las empresas de pagos
Los organismos reguladores de varias jurisdicciones han emitido advertencias a las empresas de pagos para que fortalezcan sus prácticas. La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, en particular, destacó el año pasado los riesgos «inaceptables» asociados con el sector.
Charles Kerrigan, especialista en criptomonedas y socio del bufete de abogados CMS, cree que es probable que las multas en el sector de las criptomonedas disminuyan en comparación con sus primeros días debido al mayor escrutinio regulatorio.
Él mencionó :
«Se ha llegado a un punto en el que las autoridades dicen abiertamente que la gente está utilizando la criptografía para cometer delitos, pero habría que estar loco para hacerlo».
Kerrigan también opinó que el mercado de criptomonedas, con su capitalización de mercado global de sólo 1,8 billones de dólares, no es lo suficientemente importante como para alimentar significativamente los delitos financieros o ser una fuente importante de multas por delitos financieros a largo plazo.
Añadió :
«Habrá multas porque los reguladores quieren dejar claro el tema de las criptomonedas».
En realidad, a medida que los sectores de criptomonedas y pagos digitales sigan creciendo, también lo hará el escrutinio regulatorio. Las empresas de pagos y otros participantes en estos mercados deben prepararse para cumplir con las crecientes demandas de cumplimiento y transparencia.
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