El colapso del Silicon Valley Bank puso de relieve la importancia de una característica poco discutida pero esencial de los bancos sanos: el servicio de respaldo. En pocas palabras, muchas fintechs y organizaciones que fracasaron no tenían una.
Los servicios de respaldo se hacen cargo del servicio de la cartera en caso de un evento desencadenante, como por ejemplo una insolvencia. El director financiero y director de operaciones de Vervent, Dhruv Vakharia, dijo que los inversores a menudo requieren un servicio de respaldo antes de comprometer capital con un prestamista. Vervent realiza una variedad de tareas de servicio de respaldo y ofrece capacidades de tarjetas de crédito directas al consumidor. También pueden realizar servicios internos para fintechs y grandes instituciones financieras desde ubicaciones en Estados Unidos, México y Filipinas.
Vakharia dijo que las tareas incluyen ayudar con la continuidad del negocio, servicios de verificación de clientes, gestión de vehículos de propósito especial (SPV), agencias de envío y facturación, gestión de garantías y mantenimiento de registros independientes. Vervent gestiona todo el ciclo de vida con los emisores de tarjetas de crédito, desde el marketing y la adquisición de clientes hasta el procesamiento de crédito y servicios. Vervent no es un banco, pero la empresa tiene relaciones con muchos bancos y proveedores de servicios de capital.
Los períodos secos resaltan la importancia de los servicios de respaldo
En los años de bajo interés, las fintech crecieron, en muchos casos gracias a SPV y financiación de riesgo. Cuando la música cesó, muchos de los bancos y fintechs de la región se vieron amenazados, especialmente aquellos con poco crecimiento de balance para compensar los períodos de sequía. Vervent empezó a escuchar las inquietudes de sus más de 700 clientes.
En muchos casos, el ritmo de servicio de Vervent aumentó para detectar tendencias obvias al analizar los datos de préstamos y las consolidaciones. También se grabaron entrevistas con clientes.
«Era una época en la que las tasas de interés eran altas, cuando los mercados de ABS y las instalaciones de almacenamiento se debilitaban, y uno podría pensar que habría menos flujo de transacciones», dijo Vakharia. “Nuestra participación en los servicios de mercados de capital e ingresos aumentó debido a la forma en que brindamos comodidad a prestamistas e inversores.
«Al final del día, estamos aquí para ayudar y podemos hacerlo de varias maneras. Existe un servicio completo al que podemos acceder y hacerse cargo de la plataforma. O entramos y convertimos algunas cosas. Uno de nuestros servicios es más que una función de agente: gestionar y coordinar el servicio antes de un evento de lanzamiento».
Se trata de un regreso bienvenido para los financieros que inyectaron sumas de nueve cifras en lo que se ha convertido en una empresa en problemas. La necesidad de ayudar a las empresas en apuros llevó a un producto de respaldo rápido que sirve a toda la cartera. Hace de todo menos llamar a los clientes.
Vervent también lleva a cabo pruebas anuales de preparación y coordinación de la gestión de transición.
Qué buscar en un servidor de respaldo
Vakharia dijo que la experiencia es un atributo que las fintechs y las instituciones deben buscar al seleccionar un proveedor de servicios de respaldo. Vervent tiene experiencia ayudando a clientes a tener éxito en todos los climas económicos. Dejan la capacidad abierta para ser aumentada dentro de 30 días con líneas establecidas y agentes capacitados.
«Han estado hablando con los clientes, dándoles consuelo y pidiendo su opinión», dijo Vakharia. «¿Qué más necesitan? ¿Qué más están viendo? Esto es lo que estamos viendo. También es sumamente importante unir todos los puntos relacionados con el flujo de información que surge como resultado de estas conversaciones”.
La amplia experiencia es otro factor. Vervent tiene múltiples puntos de contacto, lo que garantiza que las partes interesadas puedan actuar de manera adecuada si es necesario. Los prestamistas exigen que estos servicios estén implementados antes de firmar el cheque.
«Es importante mantener esos puntos de contacto porque entonces es casi como si estuviera institucionalizado en sí mismo, y el prestamista, el originador o un administrador de primer nivel cerrará este acuerdo para proporcionar el capital, pero tienen que nombrar a Vervent como administrador sustituto. » dijo Vakharia. . «Es casi como un volante; una cosa lleva a la otra y luego continúa. La gente siempre piensa en Vervent».
Antes de sacar esa tarjeta de crédito…
Muchas marcas que estén considerando el cardado deberían darse cuenta de que el negocio es más complejo de lo que parece, advierte Vakharia. Los factores a considerar incluyen el modelo de riesgo, cuestiones de cumplimiento, requisitos de capital y diversas preocupaciones de los consumidores.
«Es complejo si se quiere mantener esto en funcionamiento y hacerlo rentable», advirtió. «Así que no lo hacemos para todos. Tiene que ser el socio adecuado, alguien que se tome este negocio en serio y esté dispuesto a establecer una asociación en lugar de tratarlo como a un vendedor, porque (de lo contrario) es una pérdida de tiempo y dinero para ambas partes».
