Las últimas directrices tienen como objetivo proporcionar orientación a las IMTO en cumplimiento del marco regulatorio establecido por el CBN. Mientras que las directrices anteriores de 2014 solo se aplicaban a los bancos de depósito, las nuevas normas ahora incluyen a las fintechs.
La circular dice:
«Todos los bancos tienen prohibido operar servicios de transferencia internacional de dinero, pero pueden actuar como agentes. Además, las empresas de tecnología financiera no pueden obtener la aprobación de IMTO».
«Las disposiciones del BOFIA 2020 relativas a la prohibición de trabajar en bancos a determinadas personas también se aplicarán al IMTOS».
«De acuerdo con BOFAI 2020, todas las condiciones que establezcan la exclusión de determinadas personas de la gestión de los bancos se aplicarán a la gestión de los Servicios de Transferencia Internacional de Dinero»
Para obtener la aprobación final, el banco central dijo que IMTO que desee operar en Nigeria debe presentar su solicitud al Director del Departamento de Comercio e Intercambio.
Además, IMTO debe presentar aprobación para operar en otras jurisdicciones o acuerdos de agencia, prueba de exención de impuestos y documentos para ingresar a Nigeria. Las IMTO indígenas también deben incluir memorandos y estatutos (copia certificada) con la cláusula de objeto principal que establezca la prestación de servicios de transferencia de dinero.
El CBN también aumentó la tarifa de solicitud de licencia IMTO de la tarifa establecida de 500.000 naira en 2014 a 10 millones de naira.
Para obtener la licencia IMTO se requiere una tarifa de renovación anual de 10 millones de naira o la cantidad que determine el banco principal de vez en cuando. Esta tarifa se pagará mediante transferencia electrónica o giro bancario antes del 31 de enero de cada año.
La aprobación de la IMTO debe renovarse en el primer trimestre de cada año. Si una IMTO no proporciona a su agente bancario una copia de la renovación de su aprobación del CBN para ese año en el primer trimestre, el banco debe cesar cualquier transacción adicional con la IMTO.
Capital de trabajo de las IMTO
Según la circular, para operar se requiere un capital social mínimo de un millón de dólares para las entidades extranjeras y un monto equivalente para las IMTO locales.
El requisito de capital mínimo anterior para los operadores internacionales de transferencia de dinero (IMTO) era de 2 mil millones de naira para las empresas nigerianas y de 50 millones de naira o su equivalente para las empresas extranjeras.
El banco dijo que al cumplir con las condiciones anteriores y recibir un resultado favorable, el solicitante tendría una Aprobación Básica para abrir la cuenta bancaria y tramitar los procesos preoperativos.
Según las directrices, los solicitantes deben cumplir con las normas del CBN contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.
