Conozca las mejores compañías de seguros del mundo 2023

Si ha estado buscando un plan de seguro últimamente, probablemente haya descubierto que las primas de las pólizas de seguro de vivienda, de automóvil y de vida se han vuelto más caras en los últimos años. También ha habido un cambio notable hacia las primeras transacciones digitales basadas en aplicaciones y un enfoque cada vez mayor en las políticas personalizadas.

Pero el núcleo de lo que las compañías de seguros pueden ofrecer no ha cambiado: «La tranquilidad es lo primero y siempre ha sido el factor más importante» cuando se trata de lo que los consumidores quieren de su compañía de seguros, dice Burke A. Christensen, profesor adjunto. de seguros en la Universidad Estatal de Utah. Y las principales compañías de seguros del mundo han encontrado formas innovadoras de ofrecer esta seguridad.

USAA, por ejemplo, se enorgullece de su capacidad para responder rápidamente a las necesidades de sus miembros. Dado que la asociación de propiedad de sus miembros brinda seguros y servicios financieros a las personas que sirven en el ejército de los EE. UU., a los veteranos y a sus familias, USAA adapta sus productos a aquellos con un estilo de vida centrado en el ejército.

«Conocemos muy bien a nuestros miembros», dice Brandon Carter, presidente de Life Insurance Company de USAA, y señala que muchos miembros viajan internacionalmente y es posible que no siempre tengan mucho tiempo para prepararse. «Cuando viajan por el mundo, tienen que poder vincular la cobertura muy rápido y tienen que poder obtener un seguro de vida muy rápido», dice. «Los procesos se construyen pensando en nuestros miembros, y podemos avanzar con velocidad y simplicidad».

Esta agilidad y la profunda comprensión de sus miembros son solo dos de las muchas razones por las que USAA se ubicó entre los cinco primeros lugares en los tres Forbes’ listas que clasifican a las mejores compañías de seguros del mundo para 2023. Cada lista cubre una categoría de seguros distinta: propietarios de viviendas, automóviles o vida.

Para compilar estas primeras listas, Forbes se asoció con la firma de investigación de mercado Statista y encuestó a más de 30 000 personas en 15 países entre mediados de marzo y mediados de abril. Todos los participantes de la encuesta informaron haber tenido al menos una póliza de seguro (de vivienda, de automóvil o de vida) en los últimos tres años. Se les preguntó si estaban o no satisfechos con su compañía de seguros y si la recomendarían a otros.

A los encuestados también se les encomendó calificar a su compañía de seguros en función de criterios como el asesoramiento ofrecido por los empleados, el servicio al cliente, el rendimiento de los precios, la transparencia y el servicio de daños. Las empresas con los puntajes más altos en sus países hicieron nuestras listas finales. El número de empresas listadas por país en cada categoría de seguros varía entre 3 y 25 según el número de evaluaciones recopiladas y los puntajes finales. En última instancia, hubo 371 premios otorgados a 239 empresas únicas entre las tres listas.

Las listas incluyen compañías grandes y conocidas que ofrecen seguros en múltiples categorías y compañías más pequeñas que pueden brindar una mayor especialización. Un total de 32 empresas obtuvieron lugares en las tres listas. En los EE. UU., estos incluyen USAA (n.° 2 en propietarios de viviendas; n.° 3 en automóviles; y n.° 5 en vida), Amica (n.° 3 en propietarios de viviendas; n.° 2 en automóviles; y n.° 17 en vida), Erie Insurance (N° 7 en propietarios de vivienda; N° 5 en automóviles y N° 11 en vida) y AAA (N° 15 en propietarios de viviendas, N° 11 en automóviles y N° 8 en vida), entre otros.

Algunas empresas incluso llegaron a las tres listas en varios países. Por ejemplo, AXA está en las tres listas de Alemania e Italia, y Allianz está en las tres listas de Brasil, Francia y Alemania.

Otras empresas completan al menos una lista en varios países. Estas empresas incluyen Allstate (en EE. UU. y Canadá), Aviva (en Canadá y el Reino Unido) y AIG (en EE. UU., Japón e India como Tata AIG).

¿Qué están haciendo estas empresas para ganar críticas favorables? «Muchas empresas están invirtiendo en tecnología para mejorar los servicios en el lado de los reclamos para que sean mejores, más precisos, más rápidos y más fáciles», dice Louis Iacovelli, presidente de First Choice Insurance Intermediaries, una firma de corretaje mayorista que presta servicios en 25 estados. A través de aplicaciones para teléfonos celulares, por ejemplo, «puede iniciar el proceso de reclamo de inmediato», dice.

Aviva (n.° 10 en propietarios de viviendas y n.° 4 en vida dentro del Reino Unido; n.° 3 en propietarios de viviendas y n.° 4 en autos en Canadá), que ha estado al servicio de los clientes durante más de tres siglos, ha desarrollado un sistema que permite a los clientes para que sus reclamos sean pagados el mismo día.

De manera similar, Liberty Mutual (n.° 23 en propietarios de viviendas y n.° 20 en autos dentro de los EE. UU.) brinda a los clientes un «proceso de captura de fotos guiado fácil de usar para recopilar fotos de los daños a su hogar y la capacidad de programar una cita con un ajustador cuando sea necesario a través de la conveniencia de la aplicación», dice Lily Wray, directora de experiencia de Liberty Mutual para los mercados minoristas globales. vehículo a su plan cuando están en un concesionario de automóviles.

«Aunque estamos muy orgullosos del servicio que brindamos a nuestros miembros cuando nos llaman, el 95 % de sus interacciones se realizan a través de un iPhone o un dispositivo digital», dice Carter de USAA, «en los ámbitos de la vida, la salud, el automóvil, el hogar y la banca». ”, lo que hace que el servicio sea simple y rápido. Los servicios digitales son tan populares que Bestow, una compañía de tecnología de seguros de 7 años que ofrece seguros de vida a plazo rápido a través de su plataforma en línea, obtuvo el puesto número 1. 1 lugar en los EE. UU. en nuestra lista de seguros de vida.

Las empresas también se distinguen por priorizar la sustentabilidad, especialmente porque los desastres ambientales han causado estragos en personas y propiedades a un ritmo cada vez mayor en forma de incendios forestales, huracanes, inundaciones y más. Aviva, por su parte, reconoce la crisis climática como «una de las mayores amenazas a las que nos enfrentamos todos», según su sitio web. Por lo tanto, desarrolló un plan para convertirse en una empresa con cero emisiones netas de carbono para 2040 a través de acciones como la desinversión de empresas que obtienen más del 5 % de sus ingresos del carbón y la transición a electricidad 100 % renovable para todas las oficinas para 2025. Liberty Mutual es también «comprometido a ser consciente del medio ambiente», dice Wray. Hasta ahora, la compañía ha invertido millones en energía renovable y ha reducido sus emisiones globales de gases de efecto invernadero en un 43 % entre 2019 y 2022.

En pocas palabras, dice Christensen de la Universidad Estatal de Utah, al elegir una compañía de seguros, busque estas características: una póliza que ofrezca la cobertura que necesita por una prima que esté dentro de su presupuesto; una reputación de pagar sin demora las reclamaciones; agentes de servicio al cliente bien informados que pueden responder sus preguntas con precisión; y una empresa que invierte bien para mantenerse solvente.

Al final, todo se reduce a lo básico. Una buena compañía de seguros debe tener «una póliza bien redactada en la que los actuarios, los aseguradores y los abogados se hayan reunido y hayan analizado el desfile de horribles de todas las cosas que podrían salir mal, y le pongan el precio adecuado». dice Christensen. Después de eso, debería poder descansar tranquilo sabiendo que su compañía de seguros lo tiene cubierto.

Para obtener la lista completa de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas del mundo, haga clic aquí.

Para obtener la lista completa de las mejores compañías de seguros de automóviles del mundo, haga clic aquí.

Para obtener la lista completa de las mejores compañías de seguros de vida del mundo, haga clic aquí.

Metodología

Forbes’ Las primeras listas de las mejores compañías de seguros del mundo se compilaron en asociación con la firma de investigación de mercado Statista y se basan en las respuestas de encuestas obtenidas entre mediados de marzo y mediados de abril de más de 30,000 personas en 15 países diferentes. Los países encuestados fueron: Australia, Bélgica, Brasil, Canadá, Francia, Alemania, India, Italia, Japón, Países Bajos, Sudáfrica, Corea del Sur, España, Reino Unido y Estados Unidos.

A los participantes de la encuesta, que habían tenido al menos una póliza de seguro (automóvil, hogar o vida) en los últimos tres años, se les preguntó qué tan satisfechos estaban con su compañía de seguros y si la recomendarían o no a otros. Los encuestados también calificaron a su compañía de seguros en función de criterios como el asesoramiento ofrecido por los empleados, el servicio al cliente, el desempeño de los precios, la transparencia y el servicio de daños.

Las empresas con los puntajes más altos en sus países hicieron nuestras listas finales. El número de empresas listadas por país en cada categoría de seguros varía entre 3 y 25 según el número de evaluaciones recopiladas y los puntajes finales. En última instancia, hubo 371 premios otorgados a 239 empresas únicas entre las tres listas.

Como con todo Forbes listas, las empresas no pagan cuota para participar. Si tiene preguntas sobre esta lista, comuníquese con listdesk (arroba) forbes.com.