Las soluciones basadas en IA están madurando rápidamente y convirtiéndose en activos indispensables en muchas industrias, especialmente las financieras. Según un informe de Markets and Markets, el mercado mundial de chatbots estaba valorado en 4.700 millones de dólares en 2022 y se prevé que crezca hasta los 15.500 millones de dólares en 2028.
La evolución del chatbot ha mejorado enormemente sus capacidades lingüísticas y modelos como GPT 4 permiten una comprensión más profunda de los patrones de comportamiento de los usuarios para servicios personalizados.
Business Insider destaca el papel clave que desempeñan los chatbots y la IA a la hora de revolucionar las experiencias de los clientes bancarios, especialmente en la forma obvia en que utilizan la banca conversacional para mitigar el riesgo y ayudar con las solicitudes de crédito.
Las instituciones financieras que aprovechan los chatbots avanzados basados en IA experimentan una comunicación acelerada con los clientes, una recopilación de información eficiente y una mayor conciencia de las necesidades de los clientes.
Hoy en día, las entidades financieras utilizan chatbots financieros para brindar atención continua al cliente y responder preguntas frecuentes, manejando múltiples solicitudes a la vez.
Chatbots bancarios y de IA
El rápido crecimiento de la IA, impulsada por la IA creativa y los LLM, está reforzando su capacidad para crear contenido y captar los matices esenciales para la interacción con el cliente. Sin embargo, esta transformación se basa en que los bancos modernicen los sistemas tradicionales y redefinan el enfoque del cliente.
La IA, que incluye reglas, procesamiento del lenguaje natural (NLP) y aprendizaje automático (ML), permite a los chatbots analizar datos y responder a diversas solicitudes al instante.
El banco utiliza dos tipos de chatbots: chatbots orientados a tareas y chatbots basados en datos. El primero utiliza reglas, ML y PNL limitadas, centrándose en funciones específicas como preguntas frecuentes o transacciones básicas.
Por el contrario, estos últimos, como Siri o Alexa, utilizan NLU, NLP y ML para aprender de las interacciones y brindar experiencias personalizadas.
Funcionalidades de Chatbot impulsadas por IA
Resolver consultas de clientes: Los chatbots financieros utilizan el procesamiento del lenguaje natural para responder las consultas de los clientes de forma rápida y precisa, proporcionando información sobre saldos de cuentas, transacciones, pagos de facturas, múltiples métodos de pago y educación financiera.
Seguimiento de gastos: Estos chatbots ayudan a los clientes a realizar un seguimiento de los gastos, generar informes y administrar las finanzas, ofrecer consejos para ahorrar dinero y proporcionar alertas en tiempo real sobre cambios de saldo o nuevas ofertas.
Presupuesto: Los chatbots ayudan en la gestión de las finanzas personales, brindan información sobre comportamientos de gasto, realizan un seguimiento de los gastos, establecen un presupuesto y toman decisiones financieras.
Notificaciones: Estos bots brindan alertas y notificaciones, lo que ayuda a los usuarios a mantener el control financiero y frenar el gasto excesivo al alertarlos cuando se acercan a los límites de gasto en categorías específicas.
Pagos recurrentes: Los chatbots agilizan los pagos de facturas al automatizar las liquidaciones, eliminar la necesidad de transacciones manuales e integrarse perfectamente con diferentes métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y transferencias bancarias.
Ahorro y Planificación Financiera: Estos bots, que sirven como recurso informativo, brindan información sobre diversas estrategias de planificación financiera que ayudan a crear estructuras presupuestarias personalizadas que coinciden con los ingresos, gastos y objetivos financieros de los usuarios.
Beneficios de los chatbots impulsados por IA para bancos y fintechs
Los chatbots brindan diversos beneficios a bancos y clientes, como optimización de costos, participación proactiva y recopilación de datos mejorada.
Disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana: A diferencia de los agentes humanos, los chatbots funcionan las 24 horas del día, brindando atención al cliente ininterrumpida, lo que impacta positivamente en la satisfacción del cliente.
Respuestas Rápidas: Los chatbots financieros basados en inteligencia artificial funcionan en tiempo real y brindan a los usuarios soporte instantáneo y respuestas sin período de espera.
Personalización: Estos chatbots aprovechan los datos recopilados para mejorar el comportamiento de los clientes al brindarles soluciones más rápidas y recomendaciones o educación de productos personalizados.
Según un informe de McKinsey sobre la banca con IA, la tecnología de IA puede ayudar a los bancos a aumentar los ingresos al aumentar la personalización de los servicios a los clientes. Muchos bancos y neobancos de todo el mundo ya están viendo el impacto positivo de la personalización en las relaciones con sus clientes y la calidad del servicio.
Cómo lidiar con el fraude: Los chatbots financieros basados en IA manejan de manera eficiente un gran volumen de pedidos, reduciendo la carga de trabajo de los representantes e identificando problemas de seguridad de inmediato.
Involucramiento del cliente: Estos bots facilitan la participación proactiva, ayudan a realizar ventas cruzadas de productos financieros, distribuir actualizaciones y compartir información financiera directamente con los usuarios.
Recopilación de datos y retroalimentación: Los chatbots recopilan información de las conversaciones de forma eficaz, proporcionando una plataforma para que los usuarios proporcionen comentarios, especialmente entre la generación más joven, los Millennials y la Generación Z.
El futuro de los chatbots en la voz financiera Asistentes financieros
El auge de los asistentes financieros basados en voz: El panorama cambiante del desarrollo de software financiero está cambiando hacia los chatbots basados en voz. Esta transición coincide con el auge de los parlantes inteligentes y los asistentes de voz, que ofrecen un enfoque más intuitivo y conversacional para la gestión financiera.
La integración evolutiva de los chatbots en finanzas: Los chatbots están integrando inteligencia artificial y aprendizaje automático para brindar recomendaciones personalizadas que coincidan con precisión con los objetivos y preferencias financieras de los usuarios, dando el salto hacia una orientación financiera personalizada.
Soporte multilingüe: Al reconocer la importancia de la inclusión, las instituciones financieras buscan apoyo multilingüe para atender a diferentes orígenes lingüísticos, mejorando una experiencia financiera más personalizada e inclusiva.
La aparición de modelos financieros híbridos: El futuro pasa por modelos híbridos, que combinen la eficiencia de los chatbots y la experiencia de la consultoría humana, garantizando un servicio más integral y una experiencia personalizada.
Seguridad mejorada: Las instituciones financieras están dotando a los chatbots de medidas de seguridad avanzadas, como la autenticación biométrica, que fortalece la información financiera confidencial de los usuarios.
La última palabra
Los chatbots continúan redefiniendo el panorama financiero con el objetivo de lograr una mayor eficiencia, accesibilidad y personalización. Adoptar los avances tecnológicos y las tendencias progresistas allanará el camino para una experiencia financiera optimizada.
Se recomienda asociarse con un equipo confiable de desarrollo de software especializado en consultoría Fintech para aquellos interesados en desarrollar productos financieros innovadores para un servicio integral al usuario.
Aprovechar las tecnologías emergentes es clave para impulsar el futuro de la gestión financiera personalizada para satisfacer las necesidades y preferencias individuales.
