El año 2024 promete ser un hito en el sector bancario y financiero, marcado por importantes cambios y transformaciones. El impacto de la IA será fundamental y permeará todos los aspectos del sector: desde revolucionar el servicio al cliente hasta remodelar las herramientas de gestión financiera y optimizar las operaciones administrativas. Este artículo proporciona una descripción general de las tendencias clave que impulsarán estos cambios durante el próximo año y más allá. Estos avances, cuando se aprovechan de manera efectiva, tienen el potencial de ofrecer soluciones más eficientes, innovadoras y rentables en banca, inversión y seguros. Sin embargo, también presentan desafíos que deben abordarse para garantizar que estos cambios se implementen de manera segura y ética.
IA creativa en Fintech
Fintech generalmente se refiere a tecnología que brinda a los consumidores más poder sobre cómo administran, gastan e invierten su dinero. La aplicación más visible de la IA creativa serán los chatbots, a medida que los clientes se comuniquen cada vez más con aplicaciones bancarias y servicios de dinero en línea en lenguaje natural. Bank of America, Wells Fargo, BlackRock y Citigroup se encuentran entre los principales actores de servicios financieros que ya han lanzado o anunciado iniciativas en torno a la IA creativa. Espero ver innovaciones como planificación financiera personalizada y estrategias de inversión personalizadas basadas en perfiles de clientes y datos de comportamiento, todo gracias a los modelos creativos que impulsan ChatGPT.
Finanzas Sostenibles
Más que nunca, esperamos que las organizaciones con las que hacemos negocios prioricen la sostenibilidad y los factores ESG en su toma de decisiones. En el sector de los servicios financieros, esto significa apoyar inversiones en iniciativas ecológicas como la energía renovable, el reciclaje y la reducción de nuestra huella de carbono. Están creando productos financieros sostenibles que permiten a los clientes asegurarse de que su dinero no se utilice para dañar el medio ambiente o la sociedad mientras cobran intereses en la bóveda de un banco.
Monedas digitales y criptográficas
Las monedas digitales y las criptomonedas volverán a estar firmemente en el radar de los servicios financieros en 2024. Según se informa, más de 130 países están investigando el uso o la adopción de monedas digitales de bancos centrales (CBDC), mientras que la recuperación de Bitcoin de la crisis de 2021 está atrayendo un renovado interés por parte de los innovadores. e inversores. Por supuesto, fuera de las CBDC, el espacio criptográfico sigue siendo el salvaje oeste, por lo que podemos esperar más avances hacia la gobernanza y la regulación de quienes hacen negocios allí.
Experiencia del cliente
En 2024, la experiencia del cliente (CX) estará impulsada por la aparición de tecnología que permita el análisis de todos los puntos de contacto del recorrido del cliente para reducir la fricción y mejorar la satisfacción. Además, tecnologías nuevas e inmersivas como la realidad virtual están comenzando a ofrecer formas nuevas y más atractivas de interactuar y participar. Dado que CX desempeña un papel cada vez más importante en las decisiones de compra, está claro que existe un vínculo directo entre la lealtad del cliente y el éxito empresarial, y más empresas de servicios financieros darán prioridad a aprovechar esto en 2024.
Seguro impulsado por IA
Gracias a la IA y su capacidad para detectar patrones en los datos, veremos más aseguradoras ofreciendo productos personalizados basados en la evaluación de riesgos de un individuo. En teoría, una evaluación de riesgos más precisa conducirá a seguros más justos y costes más bajos. Sin embargo, la industria enfrentará desafíos en torno a la privacidad y la protección de datos, así como los riesgos de sesgo de la IA.
banco abierto
El Open Banking se basa en el principio de que nos da control sobre nuestros datos financieros y cómo se utilizan. Las API permiten compartir información de forma segura con otras aplicaciones, servicios o herramientas que pueden proporcionar servicios útiles. En 2024, esta será una tendencia clave a medida que nos demos cuenta de la importancia de comprender quién tiene nuestros datos y qué están haciendo con ellos, ya que esto empuja a los proveedores de servicios a participar en innovaciones competitivas.
Ciberseguridad y detección de fraude
La creciente frecuencia y complejidad de las ciberamenazas y la carrera armamentista de IA entre ciberdelincuentes y organizaciones significa que la ciberseguridad seguirá siendo una tendencia clave. Abordar estas amenazas requiere estrategia e inversión continua en herramientas, infraestructura y habilidades. Es por eso que Gartner predice que el gasto mundial en seguridad y gestión de riesgos alcanzará los 215 mil millones de dólares en 2024, un aumento del 14,3% con respecto a 2023.
Automatización de procesos
La automatización de elementos manuales y repetitivos de los procesos administrativos seguirá impulsando la eficiencia y la transformación en 2024. La IA se encargará cada vez más de tareas como la incorporación de nuevos clientes, el procesamiento de transacciones de rutina, la verificación de documentos, las comprobaciones KYC y el cumplimiento.
Banco de cadena de bloques
No hemos oído mucho sobre blockchain durante el último año, ya que todos hemos estado pensando en la IA generativa. Sin embargo, la tecnología de contabilidad distribuida se está volviendo cada vez más común en los servicios financieros. Los investigadores predicen que el gasto alcanzará los 19.000 millones de dólares en 2024, frente a los 4.500 millones de dólares de 2020. Aparte de las criptomonedas y las monedas digitales (analizadas anteriormente), es probable que veamos más casos de uso de blockchain en torno a la creación de contratos inteligentes, el establecimiento de confianza, la facilitación de pagos y la autenticación de transacciones.
Regtech
Regtech se refiere a la integración de tecnología en herramientas diseñadas para ayudar a los bancos y aseguradoras a lidiar con el cumplimiento y la regulación. Incluye el uso de herramientas como IA, blockchain o computación en la nube para realizar tareas de cumplimiento. En 2024 será más pronunciado debido a la creciente complejidad y volumen de los requisitos regulatorios en los servicios financieros, en particular las regulaciones que involucran datos personales y privacidad.
Estas tendencias emergentes en los servicios bancarios y financieros no solo prometen un viaje transformador, sino que también resaltan el equilibrio crítico entre innovación y responsabilidad, sentando las bases para un futuro en el que las finanzas no sólo sean más eficientes y centradas en el cliente, sino también más éticas e inclusivas. .
